如果你是個億萬富翁，如果你想“轉移”或者不讓人知道財產的去處，那么請你去敲瑞士銀行的門，他們將為你的錢找到歸宿。
客戶需求：一筆上億美元的資金依然處于“沉睡”狀態(tài)，希望投資理財保持高度的保密，并且能夠獲得較高的投資回報。

受理銀行：某外資銀行

受理部門：亞太區(qū)部門，負責聯(lián)絡和理財。這個亞太區(qū)團隊由15個私人銀行專家和10名左右的外圍專家組成，私人銀行家每個人都負責一個國家或地區(qū)的客戶管理，專家團隊則負責各類離岸信托、設立離岸賬戶、藝術品鑒賞、名酒鑒賞和房地產交易等方面的特殊理財事宜。

受理人：私人銀行家Pauline。

最佳理財策略：首先是嚴格的保密，然后才進行各種風險投資。

服務步驟：

1.Pauline直接與X先生面談了解他的理財需求，并帶去了必要的表格和各類手續(xù)文件。同時，她還要核實X先生的各種資料和身份，最重要的是核實資金的來源及合法性。這是私人銀行“認識你的客戶”（KYC）業(yè)務環(huán)節(jié)極其關鍵的一個步驟。

2.所有客戶的資產文件匯集銀行總部，由公司去調查合法性，才能最終定下來能否管理這個客戶的資產。

3.確定客戶的資金來源安全后，錢開始活動了。X先生在L市的存款先是從其個人名下，轉到一個家族外的公司合伙人在Pauline所在銀行的分行戶頭上，然后再由該合伙人分次分批開立本幣支票，然后轉交到L市分行的負責人那里，然后再由銀行網絡傳到總部，這樣，資金就順利到了M國。

4.Pauline使用離岸銀行，將X先生公司的資金合法合理地轉入離岸金融中心——英屬維爾京群島。

（大多數的離岸都有在任何條件下保守客戶信息秘密的章程，即使有司法調查，也不能獲得客戶信息，而且有各種免稅措施和法律保護。這個散落在加勒比海中不起眼的一片小島，英屬維爾京群島，只需750美元的注冊費、不需要前往注冊地，就可以在一個工作日甚至一小時內成立一家境外企業(yè)，而且不征收所得稅、資本利得稅、公司稅和遺產稅，資金還可以在全世界隨意轉移。這樣，不僅規(guī)避了各種投資收入所得稅，而且解決了X先生家庭的遺產稅問題。）

5.Pauline接著在英屬維爾京群島幫助X先生注冊了6家公司。主要的母公司是BWT投資公司，另外的5家公司都是這家公司的主要股東和董事成員。而A公司作為母公司的主要大股東，資金收入主要來源于M國銀行的中轉賬戶，這個中轉賬戶是聯(lián)系L市和離岸公司之間唯一的資金中轉點，這個賬戶的作用巨大，一方面從L市匯出的錢會在這個賬戶自動轉換成美元或其他投資外幣，然后再轉向離岸公司；另一方面，X先生個人的收入和公司名義的收入都可以存入這個賬戶，也就是“公私”收入都接受。在這個資金轉移的過程中，X先生的名字僅僅在英屬維爾京群島的公司股東上和銀行賬戶上出現(xiàn)，當地銀行的嚴格保密法，將不會讓任何人知道他的名字，這樣就確保了身份不會被暴露。

（對于隱藏個人財富信息的最主要途徑是建立私人投資公司。很多私人銀行機構根據離岸地的法律規(guī)范注冊一些殼公司，這類地區(qū)的公司通常不需要公布企業(yè)股東的構成資料，也不需要公布資產負債情況，當地法院甚至會阻止當地銀行向外國相關的法律機構和政府提供公司的真實資料，而且這些離岸金融中心都與主要經濟大國簽署了避免雙重征稅的條約，對于投資所得收入也不必繳納稅收或者繳納的比例極低。）

6.最后，這筆錢將前往瑞士——上億美元的終點站。Pauline又將資金轉入了銀行在瑞士的分支金融機構里，開立了密碼賬戶，在銀行賬戶上的名字是英屬維爾京群島的BWT公司，但是賬戶真正屬于誰，公司屬于誰，沒有任何人能調查出來。

7.慢著，這樣還不夠安全。對于私人銀行家Pauline而言，最后一步，還需要分散存儲在5個不同的瑞士銀行，以BWT公司名義開戶的其中一家銀行的投資賬戶，作為主要基金的出入口，萬一資金不夠，再從別的銀行賬戶調入資金。這樣做是為了避免在一個銀行賬戶上出現(xiàn)太大的資金，引起法律和金融機構的特別監(jiān)管。

8.接下來的一年里，這些資金頻繁往返于倫敦和蘇黎世，獲取了大量而穩(wěn)健的投資回報。X先生需要做的就是就坐收紅利。