“蝴蝶效應(yīng)”顯現(xiàn)了。年初由大洋彼岸次貸危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴直至全球金融危機(jī)，如今一波接著一波正沖擊寧波大地。而作為金融業(yè)的新面龐——私人銀行，則看到了商機(jī)，年底加緊腳步叩門(mén)寧波。

擴(kuò)張腳步接踵而至

一個(gè)月前，位于農(nóng)行寧波市分行大廈2樓的私人銀行，悄無(wú)聲息地試營(yíng)業(yè)。昨天，寧波市農(nóng)行個(gè)人金融部總經(jīng)理陸建范對(duì)記者說(shuō)，“因?yàn)樗饺算y行的客戶本身需要私密性，所以極其低調(diào)開(kāi)張”。而中行寧波市分行的私人銀行在本市幾大媒體做了一番廣告“轟炸”后，昨天卻高調(diào)面世。市中行人士稱，“因?yàn)樗饺算y行是金融風(fēng)暴陰影下較為安全的投資‘避風(fēng)港’，高調(diào)點(diǎn)也無(wú)妨”。

無(wú)獨(dú)有偶。據(jù)工行寧波市分行營(yíng)業(yè)部書(shū)記陸信業(yè)透露，“市工行正在江北老外灘區(qū)域加緊籌建私人銀行，最遲明年初便能推出私人銀行”。建行、交行在甬也正加緊籌建私人銀行。中信銀行寧波分行利用現(xiàn)有財(cái)富管理中心團(tuán)隊(duì)，準(zhǔn)備再爭(zhēng)取升級(jí)試點(diǎn)私人銀行業(yè)務(wù)。外資銀行更是動(dòng)作不斷，匯豐銀行的私人銀行將落子寧波。緊接著，恒生銀行也宣布有意在甬啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)……

旨在搶占理財(cái)制高點(diǎn)

事實(shí)上，隨著今年貨幣政策“一波三折”的變化，存貸差不斷縮減，信貸業(yè)務(wù)能帶來(lái)的利息收入已經(jīng)有限。為高端客戶理財(cái)?shù)乃饺算y行業(yè)務(wù)，便成為各家銀行著力開(kāi)拓的增收領(lǐng)域。

據(jù)記者了解，在甬試點(diǎn)的私人銀行業(yè)務(wù)“門(mén)檻”大都定在800萬(wàn)元人民幣或100萬(wàn)美元左右。業(yè)內(nèi)人士透露，“目前在甬超過(guò)800萬(wàn)元人民幣或100萬(wàn)美元左右資產(chǎn)的人士超過(guò)1萬(wàn)戶以上。在境外開(kāi)設(shè)離岸賬戶的數(shù)量也有3萬(wàn)戶以上，多數(shù)為外貿(mào)公司和個(gè)人，20%以上存款有幾萬(wàn)美元至幾百萬(wàn)美元。而這些人，就是私人銀行重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象”。

“理由很簡(jiǎn)單，這些個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到百萬(wàn)美元以上客戶，為銀行提供著最大的利潤(rùn)來(lái)源，即所謂的‘二八’律——20%的客戶為銀行帶來(lái)80%的利潤(rùn)。”據(jù)透露，私人銀行業(yè)務(wù)大部分屬于中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其利潤(rùn)率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。有關(guān)資料的統(tǒng)計(jì)分析，在歐洲私人銀行業(yè)務(wù)平均利潤(rùn)率高達(dá)30%，其年均盈利增長(zhǎng)率更達(dá)到了12%－15%。在寧波，盡管私人銀行剛試點(diǎn)露面，但潛力驚人。種種跡象表明，隨著各家銀行跑馬圈地，在甬私人銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)明年將更趨激烈。

“財(cái)富管家”打理諸多事宜

“不怕我們做不到，就怕客戶想不到。”在農(nóng)行陸建范看來(lái)，私人銀行無(wú)疑是處于金字塔上端的理財(cái)服務(wù)。

據(jù)介紹，目前私人銀行業(yè)務(wù)已涉及的范圍不僅包括家庭賬戶管理、私募基金創(chuàng)設(shè)、私人節(jié)稅顧問(wèn)、遺產(chǎn)管理、繼承人國(guó)際教育安排、私人醫(yī)療支持等，更重要的是通過(guò)專家團(tuán)隊(duì)的后臺(tái)運(yùn)作，為客戶度身定制出可以符合其需要、滿足其要求的金融產(chǎn)品。比如針對(duì)客戶子女的國(guó)際教育，提供留學(xué)服務(wù)，甚至可幫客戶參與藝術(shù)品收藏、古董收藏、競(jìng)拍交易等。

“私人銀行逐步向管家式服務(wù)發(fā)展，只要客戶提出要求，私人銀行盡全力去滿足。比如在我們提供的一些增值服務(wù)中，私人醫(yī)療支持服務(wù)很實(shí)用。如果客戶有需要，我們會(huì)給他安排北京協(xié)和醫(yī)院、上海華山醫(yī)院、瑞金醫(yī)院等全國(guó)最權(quán)威的專家門(mén)診。”陸建范說(shuō)。

據(jù)記者了解，目前市農(nóng)行、市中行等開(kāi)辦私人銀行的服務(wù)隊(duì)伍中，毫無(wú)例外地選用了“資深理財(cái)經(jīng)理+專家團(tuán)隊(duì)”的服務(wù)模式。負(fù)責(zé)私人銀行客戶的財(cái)富顧問(wèn)通過(guò)層層挑選，均具有CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）或AFP（金融理財(cái)師）資格。還特聘來(lái)自證券、基金、保險(xiǎn)、外匯、信托、投行、法律等多個(gè)領(lǐng)域的專家。

對(duì)銀行而言，目前一些高端財(cái)富市場(chǎng)還未被開(kāi)墾，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是必然選擇。然而，將自己的資產(chǎn)全部交由私人銀行來(lái)管理運(yùn)作，對(duì)多數(shù)寧波市民而言，仍是件新鮮事。（記者 陳旭欽）