隨著中國“走出去”企業參與國際化經營程度提升，企業對于海外公司日常財務管理的高效性、便捷性、細致性需求不斷加深，招商銀行提供高效、便利的財務管理服務，充分滿足離岸公司在全球范圍內的跨境結算、資金管理及賬戶監控等基本運營需求。

招行為離岸公司提供基礎財務管理服務介紹：

智能結算

產品簡介

招商銀行依托于成熟的全球賬戶行清算網絡，為離岸客戶提供優質、高效、便捷的資金收付結算服務，滿足離岸公司日常經營所需。

產品優勢

• 便捷高效：離岸與在岸賬戶之間、離岸賬戶與香港/新加坡賬戶之間均可通過招商銀行內部系統實現直通處理。
• 覆蓋面廣：招商銀行具有成熟、完備的全球清算網絡，資金匯劃可24小時覆蓋全球各時區。
• 安全可靠：業內首屈一指的匯款業務處理團隊及SWIFT匯款指令系統，可有效保障您的資金安全。
• 網上匯款：通過網上銀行可實現匯入資金直接入賬、匯出資金自助在線辦理。

適用對象

適用于通過離岸賬戶辦理資金匯出、匯入的非居民機構及個人客戶。

跨境現金池

產品簡介

招商銀行為跨國集團客戶提供量身訂制的跨境現金池服務，可通過網銀平臺集中管理和運用集團內母子公司之間的賬戶資金，可支持離岸外幣現金池、“離岸+在岸”跨境現金池等多種個性化模式。

產品優勢

• 便于集團公司加強對全球范圍成員公司的資金管控及財務管理效率。
• 在跨國集團內部實現資金集約化管理，通過離岸、在岸兩個市場合理配置和運用內部資源。
• 可實現軋差凈額結算，降低企業結算與兌換頻率、節省匯兌成本支出。

適用對象

適用于開展跨國經營的大型企業集團，尤其因集團境內外關聯公司較多而需對資金運用進行統一管理的集團客戶（運用離岸+在岸跨境現金池的企業需取得對外放款額度及相應外債額度）。

一戶百幣

產品簡介

離岸公司只需在招商銀行開立一個美元賬戶，即可辦理全球百余種貨幣的收款、付款業務，實現非自由兌換貨幣結算，為企業開辟全球市場提供助力。目前可支持132種非自由兌換貨幣支付和36種非自由兌換貨幣收款。

產品優勢

提升企業財務管理水平：通過公允、便捷的國際市場完成貨幣兌換，實現本行客戶面向全球各地的收付款結算，降低財務成本并有效支持開拓市場。

• 匯率優惠：我行與全球主流市場代理銀行之間建立密切合作，為離岸客戶爭取最優惠的兌換匯率。
• 費用低廉：僅按一般境外匯款業務標準，不加收任何額外費用。
• 操作簡便：離岸公司只需在我行開立一個美元離岸賬戶即可。

特殊用途資金管理

產品簡介

招商銀行充分發揮離岸賬戶管理體系及IT平臺等專業化優勢，針對跨境資產/股權收購款、二手船舶交易、政策性銀行融資款等特殊用途資金，提供安全、透明的資金監管和受托支付等個性化服務。

產品優勢

可有效解決買賣雙方分歧，簡化交易結構并促進交易達成。

招商銀行離岸賬戶不受外匯管制，監管資金出賬、入賬均可自由實現，可有效保障交易各方的合法權益。

招商銀行離岸賬戶開戶指南

開戶對象

非中華人民共和國居民，即指在境外（含港、澳、臺地區）的自然人和法人、政府機構、國際組織及其他經濟組織。包括中資機構在海外的分支機構，但不包括境內機構在境外的代表處和辦事處。

存款指引

1、存款幣種：美元、港幣、歐元、英鎊、日元等可自由兌換貨幣。

2、賬戶起點金額：

• 非居民法人等值5萬美元的可自由兌換貨幣；
• 非居民自然人等值1萬美元的可自由兌換貨幣。

3、賬戶性質：開戶自由，非現金賬戶，兼具境外儲蓄賬戶和往來賬戶的特點，按季付息，且可辦理往來結算、支付等。

4、存款種類：
?活期存款：按日計息, 按季付息，如遇利率調整，則分段計息。
?定期存款：采用記名式不可轉讓存單，整存整取，每單起存金額為5萬美元（對公）或1萬美元（對私），其他貨幣的起存金額見下表。到期支取本息。定期存款的期限分為一周、一月、三個月、六個月、一年及一年以上等幾種，到期后我行可自動提供續存服務，即本息自動按原期續存。
各種貨幣的存款利率，采用隨行就市的原則，比如，參照銀行間同業拆放利率水平來確定（LIBOR或HIBOR）等等。

單位：萬元

香港有限公司開立離岸賬戶指南，請提供以下資料：

1.注冊證明書(CERTIFICATE OF INCORPORATION )；
2.有效的商業登記證 (BUSINESS REGISTRATION CERTIFICATE)；
3.2008年7月11日以前注冊公司需提供：公司董事資料的D號表格文件（FORM D）；2008年7月11日當日及以后注冊公司需提供：法團成立表格（供股份有限公司使用的表格NC1或供股份有限公司以外的公司使用的表格NC1G）及董事或秘書變更表格D2A（如有）；
4.公司注冊滿1年以上的，需提供最新的周年申報表 (LATEST ANNUAL RETURN)；
5.公司組織大綱章程 (MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION)；
6.公司董事、股東及被授權人的身份證或護照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSONS)；
7.最少由法定開會人數的董事簽署的董事會開戶決議 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。

以上資料原則上我部需驗證原件；貴司如無法當面提交正本文件，可提供由香港執業律師/注冊會計師見證的副本；或委托我部代為辦理查冊（其中第6、7項不可辦理查冊）。

香港注冊的獨資/合伙公司開立離岸賬戶指南，請提供以下資料：

1.有效的商業登記證 (BUSINESS REGISTRATION CERTIFICATE) ；
2.個人在本港營業商業登記證的申請書 (APPLICATION BY AN INDIVIDUAL FOR REGISTRATION OF BUSINESS (ES) CARRIED ON BY HIM IN HONG KONG)；
3.合伙商號如有合伙人協議須同時提供合伙人協議；
4.東主/合伙人及被授權人的身份證明文件 (PASSPORTS OR I.D. CARDS OF OWNERS/PARTNERS AND AUTHORISED PERSONS)。

以上資料原則上我部需驗證原件；貴司如無法當面提交正本文件，可提供由香港執業律師/注冊會計師見證的副本；或委托我部代為查冊（第3、4項不可辦理查冊）。

BVI、CAYMAN群島離岸公司開立離岸賬戶指南，請提供以下資料：

1.注冊證明書（CERTIFICATE OF INCORPORATION）；
2.公司注冊在1年以內的，提供首任董事任命書及董事簽訂的出任董事同意書(RESOLUTION OF THE SUBSCRIBER TO APPOINT FIRST DIRECTOR(S) AND CONSENT TO ACT AS FIRST DIRECTOR(S))。若公司董事隨后發生變更，還需提供相應的董事任命書及出任董事同意書。股份證明文件、股份轉讓文件或股份登記冊(SHARE CERTIFICATE OR SHARE REGISTER)；
3.公司注冊滿1年以上的，需提供由法定注冊代理機構（REGISTERED AGENT）出具的保證函 (CERTIFICATE OF INCUMBENCY)（3個月內）及當地政府出具的良好聲譽證明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING)（12個月內）。其中法定注冊代理機構在公司章程中有注明。法定注冊代理機構出具的保證函中需列明公司有效的股東及董事的名稱、身份證件號碼（如有），股東及董事如有變更，需列明以往股東及董事的名稱、身份證件號碼。如客戶提供的法定注冊代理機構與公司章程中名稱不一致，需要提供當地政府出具的變更公司法定注冊代理機構的證明；
4.公司章程（MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION）；
5.公司董事、股東及被授權人的身份證或護照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF　SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSONS)；
6.最少由法定開會人數的董事簽署的董事會開戶決議 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。

以上資料原則上招行需驗證原件；貴司如無法當面提交正本文件，可提供由香港執業律師/注冊會計師見證的副本。

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最后更新日期2015/11/30 10:43:15

招商銀行離岸賬戶定期存款利率

最后更新日期2015/11/30 10:50:09

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備注:以上利率為離岸快車整理，僅供參考用途，最終以銀行實際交易率利為準。如查詢超過USD1,000,000或等值其它貨幣的大額存款優惠利率請與招行聯絡。

據了解，招商銀行紹興柯橋支行相關人員會上向各企業代表展示了招行一系列針對性強、操作便利的離在岸聯動特色產品、離在岸聯動貿易鏈融資等產品及先進的離岸網上銀行業務，表達了招行愿為企業加快走出去參與全球貿易金融一體化的步伐提供助力的積極意愿。專家們也詳細地一一解答了企業代表提出的有關離岸賬戶開立、離岸網上銀行開戶、操作以及離岸貿易融資等問題，并根據客戶的實際需求，向客戶建議合適的離岸業務融資、結算等方案。

相關知識：

離岸業務是指利用從非居民吸收來的資金，滿足其他非居民的金融需求的一項國際金融業務，服務對象為非居民。離岸業務經營的幣別僅限于可自由兌換貨幣。

“非居民”是指在中國大陸以外(包括港、澳、臺地區)的自然人、法人(包括在境外注冊的中國境外企業)、政府機構、國際組織及其他經濟組織，以及中資金融機構的海外分支機構，但不包括境內機構的境外代表機構和辦事機構。

離岸業務是招商銀行的優勢業務之一。自1989年在全國率先開辦離岸銀行業務以來，經過多年發展，招商銀行離岸業務借鑒國外離岸金融市場的做法，逐步建立了規范的業務運作規則，積累起豐富的經驗，已形成較成熟的離岸銀行業務經營和管理機制，離岸業務規模在國內銀行中首屈一指。招商銀行可為客戶全面提供銀行結算服務以及離在岸聯動服務，提供“一站式”和“跟隨式”金融服務，目前招行離岸業務客戶已突破1萬戶，遍布60多個國家和地區。

近年來，越來越多的企業抓住人民幣穩步升值的機遇，充分運用離岸公司的平臺，大幅增長對大宗商品的進口，同時，業務大幅增長也加重了企業的資金壓力。針對離在岸聯動進口業務對資金的需求，招商銀行專門開發配套了聯動特色產品離在岸背對背信用證業務。其操作模式為：境內企業開立以關聯離岸公司為受益人的信用證（母證）（該信用證可以是遠期），離岸公司根據母證開立以海外供應商為受益人的背對背信用證（子證）（該信用證可以是即期）。

在該模式下，離岸公司在招行開立子證無需任何抵押擔保。該產品利用母子證的期限變化實現延期付款，同時離岸公司可向招商銀行申請低風險的即不占用企業授信額度的出口押匯業務，進一步幫助境內實際付款企業延期付匯。

通過該產品，企業在不改變原有結算方式的前提下，延長公司的實際付款期限，實現了延遲付款的目的。在人民幣升值的大背景下，該產品可使企業享受人民幣升值帶來的額外收益。“境內融資”轉變為“離岸融資”，解決了境內融資難題,降低融資成本。

除此之外，招行根據公司要求，可提供個性化的解決方案，強壯中國企業，助中國企業更好地走出去。更多詳情請咨詢招行天津分行，聯系電話：83280620。

(本文來源：天津網-天津日報 )

深圳商報記者 李 莉 通訊員 李曉紅

目前金融危機仍在蔓延，紐約又是危機的發源地，而在美國當地時間2008年10月8日，招商銀行紐約分行在美國曼哈頓麥迪遜大街535號正式開業。美金融同業、有關政府官員和知名人士對此予以積極評價，并將其視為中國金融業受此次金融危機影響有限的具體表現。對此，招商銀行行長馬蔚華表示，金融危機無疑將使招行紐約分行面臨更多的困難與考驗，但招行對美國經濟金融的前景以及中美貿易與投資的未來仍然看好。

據介紹，招商銀行是美國自1991年實施《加強外國銀行監管法》以來批準設立的第一家中資銀行分行，開創了美國對中資銀行市場準入17年的新紀錄。

招行加速國際化進程

馬蔚華在開業儀式上表示，招行紐約分行開業是中資銀行進入美國市場的一個新突破，也是招行國際化進程中的又一個重要里程碑。招行紐約分行得以成功申辦、如期開業，首先得益于中國金融監管的國際化水平的顯著提高，以及中美兩國政府和金融監管當局的大力支持與幫助。

對于如何辦好紐約分行，馬蔚華明確提出：國際化就是本土化。具體講，紐約分行的制度設計要符合美國當地監管要求，服務主要面向當地客戶，員工主要從當地招聘。

據了解，招商銀行聘請多家國際知名咨詢公司，設計了符合中美兩國監管標準與要求的規章制度和業務流程，引進了先進的業務處理系統，并在當地招聘了一批從業經驗豐富的高素質專業人員，其中不少人擔任了高、中級重要崗位職務。原在美聯銀行工作的Linda Marie Coatman說：我很榮幸加入招商銀行，為來自中國和美國的客戶提供令人滿意的服務。

據悉，招行紐約分行近期將主要面向中美經貿往來，通過與國內各分行的聯動，拓展相關業務。該分行總經理方輝介紹說，在目前市場環境下，紐約分行將主要為中美兩國企業及金融機構提供國際結算、貿易融資、美元清算、商業信貸等業務。

由于招商成功收購永隆銀行，可以直接擁有其在港35家分支機構及美國洛杉磯和開曼群島兩家分行等。紐約分行開業，招行將打通美國東西海岸的紐約、洛杉磯，到離岸中心開曼群島，進入美國市場。而這三大網點看起來似乎十分誘人：紐約是全球金融中心，天使之城洛杉磯是美國西海岸最大城市，離岸中心開曼群島是資本天堂，任何一家想進入美國的外國銀行估計都會垂涎不已。

吸引眾多企業踴躍申請開戶

獲知招行紐約分行開業的消息，紐約當地的中資、美資企業踴躍申請開戶和辦理業務，中集(美國)公司，中遠(美洲)公司等成為該行首批客戶。在美中資企業對招行紐約分行的開業予以熱忱歡迎。他們表示，公司與招行在國內一直有著良好的合作，紐約分行的開業，將雙方的合作關系進一步由國內延伸到了國外，這種金融支持和服務，是在美中資企業迫切需要的。

在開業儀式上，招行為中集(美國)公司和中遠(美洲)公司專門舉行了授牌儀式。

據了解，招行紐約分行的客戶主要定位于以下幾類：一是中國企業走出去在美國投資的企業，重點是國內母公司與招行有密切業務往來關系的企業在美國設立的子公司等；二是在中國設有子公司或分公司的美國公司，特別是其在中國的分支機構已經與招行有業務往來的公司；三是經營中美貿易的美國當地公司。此外，還包括其他具有合作意向，并符合紐約分行經營定位的當地公司。

據介紹，我國銀行業在海外有很大的發展空間，這主要緣于企業跨國經營活動的蓬勃發展。截至2007年底，我國已有5000多家境內投資主體設立對外直接投資企業近萬家，分布在全球172個國家和地區。著名市場調查公司羅蘭·貝格對中國各行業中的50家領先企業的跨國經營調查結果表明，72%的企業已經擁有海外經營項目。另據統計，在我國全部上市公司中，開始從事跨國經營的企業已有近800家，占上市公司總數近60%。

昂首應對金融風暴考驗

在美國金融海嘯之際登陸美國風暴中心，招商銀行顯得很從容。

據記者了解，招行的底氣是來自中國長期堅持嚴格的金融監管，一直堅持銀行系統與資本市場的分離，有效防止了風險在貨幣市場和資本市場之間的蔓延。招行一向經營穩健，各項指標在中國的商業銀行中處于領先地位，所受影響更微。馬蔚華表示：在這樣一個特殊時期和特殊地方，招行紐約分行如期開業，確實面臨更多的困難和考驗。但是，招行對美國經濟金融的前景特別是中美兩國間的貿易與投資的長遠發展仍然看好。

他認為，雖然爆發了金融風暴，美國依然是當今世界金融市場最發達的國家，紐約依然是當今世界金融創新最活躍的地區。紐約分行成立，為招行學習國際銀行業的金融創新經驗，貼近市場研究美國次貸危機的根源，汲取教訓、防范風險，進一步創新產品、優化業務結構，提供了一個重要平臺。

中國銀監會有關官員認為，招行紐約分行開業可以說是中國銀行業改革發展進程中具有標志性意義的事件，除了招行自身的經營管理狀況達到了美聯儲的審批標準和要求外，也表明中國銀行業的監管水平得到了國際認可。以招行紐約分行開業為開端，今后必將有更多合格的中資商業銀行在美國市場上設立和擴大自己的分支機構，進而更好地支持中國企業“走出去”，更好地支持中美經貿的發展。

背景資料

招行紐約分行申請歷程

2007年8月和11月，紐約州銀行廳和美聯儲分別批準招行在紐約設立分行；2008年7月14日，紐約州銀行廳向招行頒發了銀行牌照。這是自1991年美國頒布實施《加強外國銀行監管法》17年來向中資銀行頒發的第一張銀行牌照，也是紐約州銀行廳首次以新聞發布會的形式向外國銀行頒發銀行牌照。2007年11月9日，在美聯儲發布批準令的次日，中國銀監會也為此專門召開新聞發布會。這充分體現了雙方監管機構的高度重視。

回首招行紐約分行的申辦之路，可謂一波三折。2002年10月，招行在美國設立代表處后，即開始著手調查研究中美兩國在經營環境、法律、管理和監管等方面的差異，以及設立紐約分行的可行性問題。經過近三年的論證，于2005年7月正式啟動該項工作。2006年2月，銀監會批復同意招行申請設立紐約分行。2006年3月，招行致函美聯儲有關官員，正式表達了設立紐約分行的愿望，經過反復會談和磋商，于2007年1月23日正式遞交了申請材料。

在隨后幾個月內，招行回答了美聯儲和紐約銀行廳在股權結構、反洗錢、并表監管、內控與合規、風險管理等方面提出的多輪次質詢；管理層率團專程赴美，與美國各界人士進行了大量溝通。期間，先后遇到美國國會出現反對聲音、美方對招行大股東的控制性影響力提出質疑等難題，在中美雙方的共同努力下，問題逐一得到解決。

招行紐約成功獲批，首先得益于中國銀行業監管水平的提高。在美聯儲的批準令中詳細闡述了中國銀行業監管機構新推行的主要監管內容、具體方式與方法，并聲明這是美聯儲理事會審批時考慮的重要因素。其次，得益于中國銀監會的積極推動及有關政府部門的大力支持。而招行長期堅持不懈的努力和審慎的風險管理、良好的經營業績，則是獲批的前提條件。

(李 莉 李曉紅)

近年來，隨著國家“走出去”發展戰略的逐步實施，越來越多的企業走出國門，通過直接投資、收購、兼并等多種途徑全面參與國際市場的競爭，也隨之產生了境外融資、貿易結算、資金管理、擔保咨詢等一系列金融服務需求。經濟的國際化對我國金融的國際化提出了更高的要求。

丁偉指出，在中國金融業國際化水平相對落后的客觀現實下，離岸銀行業務作為成熟的商業銀行服務渠道，可以將離岸業務與在岸業務結合，為開展跨國投資的中資企業提供低成本一體化的境內外金融服務，滿足企業日益增長的金融需求。

離岸金融是以非居民為服務對象高度國際化的金融活動，產生于上世紀五十年代倫敦的歐洲美元市場。時至今日，離岸金融市場已遍布世界五十多個國家和地區。

離岸銀行業務與我國企業跨國投資存在較高的契合程度。首先，中國企業開展跨國投資形成的經濟實體對于我國來說是非居民，與離岸銀行業務在對象上存在著一致性；其次，離岸業務提供的是以可自由兌換的貨幣表示的金融服務，而開展跨國投資的企業在東道國所需要的恰恰是各種可自由兌換的外幣以及以外幣為基礎的金融服務，二者在供給與需求之間存在明顯的匹配關系；最后，由于開展跨國投資的境內公司往往與國內商業銀行建立起了長期穩定的信用關系，在獲得國內金融機構的信貸擔保方面也更便利。正如丁偉所說：離岸業務與企業跨國投資之間是相輔相成的正向促進關系。

離岸業務在支持中資企業跨國經營中一直發揮著重要的作用。借助中資企業在我國形成的良好信用關系，離岸業務可以在本土有效地滿足企業的境外資金需求，解決了企業境外融資難的問題。同時，離岸銀行可以幫助企業搭建境內外一體化金融服務的橋梁，滿足跨國經營企業的高端金融服務需求；幫助跨國企業在自身不發生位移的情況下，實現境外業務境內操作，有利于企業集中資金管理，降低日常經營管理成本。此外，商業銀行的離在岸一體化服務與企業的境內外全面金融服務需求的有效對接，也有利于雙方建立戰略合作關系。

招商銀行離岸業務是我國金融改革和金融創新的產物。作為第一家經中國人民銀行和國家外匯管理局批準開辦離岸業務的商業銀行，招商銀行一直以服務我國跨國投資企業的境外公司為重點，通過我行離岸業務與在岸業務的有效協同與資源整合，將客戶的在岸金融需求與離岸金融需求進行有機結合，實現了離岸金融服務和在岸金融服務的無縫對接，借助網絡銀行的技術平臺，開發、創新了離在岸聯動的一體化金融服務模式。在這種服務模式下，通過將客戶境內外資金往來匯劃統一納入招商銀行系統，使客戶有效地對海外資金實行集中管理，大大提高資金周轉速度；通過開發離在岸背對背信用證業務、離在岸聯動保理業務等一系列“供應鏈”金融產品，為客戶境內外業務的順利運作架起了一條快捷的通道；通過內保外貸和外保內貸業務，使我國跨國公司獲得全球統一授信額度，境內外公司在集團的整體授信額度內實現共享。

經過十九年的探索與實踐，招行積累了豐富的經營管理經驗，培養了一支高素質的人才隊伍，培育了一批優質穩定的離岸客戶群體。在中資離岸銀行中，招行的資產總額、存款余額、國際結算量和利潤都穩居第一。據丁偉介紹：目前，招行離岸業務的客戶已覆蓋全球50多個國家和地區，客戶數近一萬家。

丁偉表示，招商銀行離岸業務將繼續以客戶為中心、以產品為依托、以技術手段為支撐、以優質服務為宗旨，為客戶提供包括資產、負債、中間業務等離在岸聯動一體化金融服務，全面滿足不同類型客戶的不同層次的需求。

來源： 和訊網

近年來，中行、工行、交行陸續成立私人銀行部或財富管理中心，直接瞄準高端理財市場，招行也于2007年8月成立了第一家私人銀行中心。不僅如此，包括外資銀行在內也加入了對高端客戶的爭奪。

招行總行私人銀行部總經理劉建軍表示，截至2007年末，招行“金葵花”客戶已接近30萬戶，其中上海地區金葵花貴賓客戶數量達到4萬多戶。招行在零售銀行方面的領先優勢為開設私人銀行打好了基礎。

據悉，該行定位私人銀行的目標客戶為凈資產1000萬元人民幣以上客戶，國內其他銀行包括外資銀行多采用100萬美元的門檻。招行總行零售銀行部私人銀行部常務副總經理王菁表示，之所以采用人民幣劃定目標客戶群，并且比其他銀行門檻更高，一方面是因為招商銀行對中國的客戶基礎很有信心，另一方面是因為招行私人銀行的業務定位是基于本土的、在岸的人民幣業務。

此前，招行在全球公開招募“投資顧問團隊”，集合了來自證券、基金、保險等行業專家，對資產配置、綜合融資、風險管理、離岸金融等提供專業意見。招行副行長唐志宏表示，招行私人銀行是集合了中國文化與國際眼光的團隊，是中外經驗的結合。

唐志宏坦言，目前國內私人銀行還剛剛起步，“探索在目前階段適合中國客戶金融需求的、適合中國經濟金融環境的私人銀行發展模式，是各家銀行共同的目標”。