此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)是反腐敗國(guó)際追逃追贓“天網(wǎng)”行動(dòng)的重要組成部分，重點(diǎn)是對(duì)地下錢(qián)莊違法犯罪活動(dòng)，利用離岸公司賬戶(hù)、非居民賬戶(hù)等協(xié)助貪污賄賂等上游犯罪向境外轉(zhuǎn)移犯罪所得及其收益的犯罪活動(dòng)等進(jìn)行集中打擊。通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，破獲一批地下錢(qián)莊大案要案，打掉一批非法經(jīng)營(yíng)窩點(diǎn)，挖出一批貪污賄賂等上游犯罪活動(dòng)人員，懲處一批違法犯罪分子，最大限度切斷貪污賄賂等犯罪的違法所得及其收益的轉(zhuǎn)移通道，切實(shí)維護(hù)國(guó)家正常的金融管理秩序。

地下錢(qián)莊 英文: Underground banks 是一種特殊的非法金融組織。地下錢(qián)莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯、跨國(guó)（境）資金轉(zhuǎn)移或資金存諸借貸等非法金融業(yè)務(wù)。地下錢(qián)莊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)較為隱蔽，中國(guó)地下錢(qián)莊的數(shù)量和資金吞吐量難以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)。從公安機(jī)關(guān)偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)已形成一定規(guī)模，經(jīng)手的資金額巨大，危害嚴(yán)重。

地下錢(qián)莊是民間對(duì)從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類(lèi)組織的俗稱(chēng)，是地下經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。根據(jù)地區(qū)的不同，地下錢(qián)莊從事的非法業(yè)務(wù)有很多，比如：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉(zhuǎn)貸、非法買(mǎi)賣(mài)外匯以及非法典當(dāng)、私募基金等。其中，又以非法買(mǎi)賣(mài)外匯和充當(dāng)洗錢(qián)工具最為人熟知。根據(jù)1998年6月30日國(guó)務(wù)院頒布施行的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。”因此，地下錢(qián)莊屬非法金融機(jī)構(gòu)。

地下錢(qián)莊在國(guó)外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在美國(guó)、加拿大、日本等地的華人區(qū)稱(chēng)為“地下銀行”，主要從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務(wù)。類(lèi)似地下錢(qián)莊的組織機(jī)構(gòu)在亞洲還有很多，一些地下錢(qián)莊在印度、巴基斯坦已發(fā)展成為網(wǎng)絡(luò)化、專(zhuān)業(yè)化的地下銀行系統(tǒng)。

日常生活中，如果一種活動(dòng)在非法進(jìn)行，就往往被稱(chēng)為“地下活動(dòng)”。“地下活動(dòng)”多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，從上世紀(jì)80年代開(kāi)始，中國(guó)東南沿海地區(qū)出現(xiàn)了一些民間金融組織，它們通過(guò)高息攬存吸納民間游資，然后靠放貸來(lái)獲取利潤(rùn)。由于中國(guó)對(duì)民間資本從事金融活動(dòng)有嚴(yán)格的進(jìn)入管制，這些組織因其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的非法性獲得了一個(gè)專(zhuān)有名詞：地下錢(qián)莊。

從地下錢(qián)莊誕生之日起，人們就對(duì)它褒貶不一。有的人說(shuō)起來(lái)就搖頭，把它視為洗錢(qián)的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍?zhǔn)祝挥械娜藙t把它視為激活民間經(jīng)濟(jì)、制造富翁的搖籃。地下錢(qián)莊并沒(méi)有因?yàn)槠浞欠ㄐ再|(zhì)而裹足不前，也沒(méi)有因?yàn)檎牟粩嗟拇驌舳N(xiāo)聲匿跡，其規(guī)模反而越來(lái)越大。從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)到邊遠(yuǎn)的新疆，地下錢(qián)莊遍布各地。而且，經(jīng)營(yíng)組織也隨業(yè)務(wù)不同而各異，既有在街頭游逛的“倒匯黃牛”，也有部分地區(qū)公開(kāi)地以公司形式經(jīng)營(yíng)的職業(yè)機(jī)構(gòu)。在溫州，地下錢(qián)莊采用的就是現(xiàn)代企業(yè)管理制度——股份制。
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為何選擇地下錢(qián)莊？

人民銀行溫州中心支行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，民間借貸關(guān)系以個(gè)人借給個(gè)人為主，借貸主要是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，借貸期限以6至12個(gè)月居多。供給總是對(duì)需求的反應(yīng)，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地方，私營(yíng)企業(yè)主的資金需求特征常常表現(xiàn)為短、頻、快，但風(fēng)險(xiǎn)較高，因而很難得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的支持。溫州的企業(yè)多有印刷、包裝企業(yè)，在接到定單后，短時(shí)間內(nèi)需要大量的資金。而由于生產(chǎn)周期短，資金周轉(zhuǎn)快，向地下錢(qián)莊支付的利息就相對(duì)低，這是無(wú)法迅速?gòu)你y行貸到款的溫州企業(yè)愿意向地下錢(qián)莊借錢(qián)的重要原因。

人們普遍認(rèn)為，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要障礙是國(guó)有金融對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的歧視性政策。2月24日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》的發(fā)布，應(yīng)該會(huì)給民營(yíng)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一個(gè)寬松的發(fā)育環(huán)境。

地下錢(qián)莊多出現(xiàn)在外向型經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，進(jìn)行非法外匯交易的大部分是企業(yè)。原因是這些企業(yè)對(duì)外匯的需求量很大，但由于國(guó)家實(shí)行外匯管制，通過(guò)正常渠道得到的外匯數(shù)額有限。而且，按正常做法外匯從申請(qǐng)到真正能夠使用，需要經(jīng)過(guò)幾個(gè)月甚至更長(zhǎng)的時(shí)間和繁瑣的手續(xù)。地下錢(qián)莊的非法交易手續(xù)簡(jiǎn)單，費(fèi)用低廉，通常只收取1%到2%的傭金，對(duì)有關(guān)企業(yè)極具誘惑力。從目前查獲的“地下錢(qián)莊”看，主要分布在浙江、江蘇和廣東等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而其中又以義烏這個(gè)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)之都最為猖狂。原因很簡(jiǎn)單，資金的供求失衡使然。義烏有20萬(wàn)小商人，他們要求貸款數(shù)額小周期短要款急，有著極強(qiáng)的季節(jié)性、臨時(shí)性，而他們要獲取信用社或銀行的貸款相當(dāng)困難。我國(guó)銀行歷來(lái)重視具有政府和國(guó)有背景的大中型企業(yè)以及規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，而對(duì)于廣大的中小民營(yíng)企業(yè)因其風(fēng)險(xiǎn)高收益低，而提高借貸門(mén)檻。急需資金支持的民營(yíng)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)面對(duì)繁瑣的貸款辦理手續(xù)和長(zhǎng)時(shí)間的等待只好向 “地下錢(qián)莊”借貸。這塊市場(chǎng)就被讓出來(lái)了。“地下錢(qián)莊”正是這種背景下產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充形式。

地下錢(qián)莊主要分布

地下錢(qián)莊主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，而且由于不同的地理環(huán)境和市場(chǎng)需求，地下錢(qián)莊在各地的“經(jīng)營(yíng)”形態(tài)也不同，主要有三種：

以非法買(mǎi)賣(mài)外匯為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類(lèi)錢(qián)莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買(mǎi)賣(mài)港幣為主，在山東等地以非法買(mǎi)賣(mài)韓幣和美元為主。

以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類(lèi)錢(qián)莊在全國(guó)大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出，在各地分別以標(biāo)會(huì)、臺(tái)會(huì)、互助會(huì)等形式出現(xiàn)。

以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類(lèi)錢(qián)莊分布在湖南、江西等內(nèi)地一些省份，包括一些已被國(guó)家清理整頓的典當(dāng)行也轉(zhuǎn)為地下繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。不少地方的此類(lèi)錢(qián)莊有黑惡勢(shì)力滲透。