2006年開(kāi)始的大牛市，為各大金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了難得的發(fā)展機(jī)會(huì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性陡增，市場(chǎng)對(duì)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的需求日益增加，理財(cái)產(chǎn)品的推陳出新是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展的一個(gè)基礎(chǔ)。
品牌、服務(wù)一個(gè)都不能少
邱以偉認(rèn)為，第三方理財(cái)作為新興理財(cái)機(jī)構(gòu)，其立足市場(chǎng)的根本在于視忠誠(chéng)為生存基石、視守信為生命保障、視專業(yè)為成長(zhǎng)利器。“我們追求的目標(biāo)很簡(jiǎn)單，就是力促投資者的財(cái)富保值及穩(wěn)定快速得增值。無(wú)論投資者需要的是一個(gè)簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品，還是復(fù)雜的投資組合，我們都能因時(shí)而變，在保證盈利目標(biāo)的同時(shí)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，制定投資策略，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)。”
針對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)機(jī)構(gòu)中存在的“王婆賣瓜”問(wèn)題，邱以偉強(qiáng)調(diào)說(shuō)，第三方理財(cái)不隸屬于任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)。“我們沒(méi)有金融執(zhí)業(yè)牌照，更沒(méi)有自己的產(chǎn)品，而各大機(jī)構(gòu)給我們的傭金相去無(wú)幾，因此我們對(duì)所有的產(chǎn)品都可以一視同仁。我們是以客戶而不是產(chǎn)品為中心。”
個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的需求遠(yuǎn)大于供給，并不意味著第三方理財(cái)就一定可以成為“香餑餑”。例如眾多國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展了自己的私人銀行業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司也跳出單一的產(chǎn)品推薦，推出了一系列以保險(xiǎn)產(chǎn)品為主的理財(cái)規(guī)劃。“正是擔(dān)心自己在與他們的競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)， 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)才更小心地培育品牌和建立服務(wù)。”
海外投資的風(fēng)景也很美
對(duì)于“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”的理論，第三方理財(cái)更是把投資的觸角伸到了海外。“除了獨(dú)立、公正和客觀之外，海外投資系列是我們的最大的優(yōu)勢(shì)，這是一塊還未被開(kāi)墾的沃土。我國(guó)的金融管制讓老百姓沒(méi)有機(jī)會(huì)接觸到這樣看似神秘的優(yōu)秀理財(cái)產(chǎn)品，我們會(huì)把這些理財(cái)產(chǎn)品介紹給客戶，不光是海外基金、海外保險(xiǎn)，也有黃金，外匯等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的投資品種。”邱以偉特意以離岸基金和海外保險(xiǎn)為例，介紹了海外投資的優(yōu)越性。
眾所周知，許多國(guó)家的稅率很高（40%~50%），一旦資金進(jìn)入到國(guó)外銀行，做任何事都會(huì)牽涉到納稅的問(wèn)題。最好是先將資金放在離岸基金上，可以方便投資者作全球的資金調(diào)配以及實(shí)現(xiàn)最佳的避稅效果。離岸基金還有一個(gè)特點(diǎn)就是國(guó)際離岸金融中心政府設(shè)立的90%賬戶資產(chǎn)保障條款。比如5年前用100萬(wàn)元投資離岸基金，而5年后這家基金公司破產(chǎn)了，此時(shí)賬戶價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了300萬(wàn)元，那么離岸中心的當(dāng)?shù)卣ＷC能取回賬戶價(jià)值的90%，即是300萬(wàn)×90%=270萬(wàn)元的資產(chǎn)。這樣的保障在其他如股票或一般基金投資中是沒(méi)有的。
離岸基金的投資方法比較簡(jiǎn)單，主要有兩種投資方式：一是定期定投，二是一次性投資。當(dāng)然，離岸基金也有風(fēng)險(xiǎn)，但這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)只來(lái)自于基金公司的投資失誤。這在基金投資中是不可避免的，選擇好的基金公司尤其重要。
海外保險(xiǎn)
對(duì)出國(guó)務(wù)工人員和留學(xué)海外的學(xué)子來(lái)說(shuō)，安全問(wèn)題是他們?cè)趪?guó)內(nèi)親人最為關(guān)注的。但不必?fù)?dān)心，國(guó)外的保險(xiǎn)制度非常完善，甚至可以用“物美價(jià)廉”來(lái)形容。
月收入在3000美元左右（以美國(guó)為例）一般公司職員及工薪階層，就可以選擇“精英醫(yī)療險(xiǎn)”，其保費(fèi)低廉，保障很高，76歲之前每年最高賠償額在25萬(wàn)美元，76歲以上保障限額為13萬(wàn)美元。同時(shí)滿足報(bào)銷不限醫(yī)院、不限藥品、無(wú)條件續(xù)保、全球聯(lián)保和24小時(shí)國(guó)際援助等條款。而如果月收入在萬(wàn)美元以上，高端醫(yī)療險(xiǎn)或許更適合，包括每人每年或每項(xiàng)傷病賠償額可達(dá)25萬(wàn)美元（可增加保額至100萬(wàn)美元），保證終身續(xù)保，同時(shí)免費(fèi)提供每年綜合體檢計(jì)劃、每年牙齒保健計(jì)劃以及免費(fèi)的第三者責(zé)任險(xiǎn)和24小時(shí)國(guó)際救援。
這款醫(yī)療保險(xiǎn)吸引人的一點(diǎn)在于它獨(dú)有“女性懷孕保障”。手術(shù)分娩、自然分娩以及流產(chǎn)或治療性墮胎的最高保障可達(dá)4000美元，這在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)是絕無(wú)僅有的。另外還有一款萬(wàn)能壽險(xiǎn)，其免責(zé)條款只有一條——1年內(nèi)自殺。最低分紅利率為4%，可見(jiàn)海外保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)所在。
前路漫漫 信心依然
記者了解到，第三方理財(cái)在行業(yè)收費(fèi)模式方面，目前有傭金制、收費(fèi)制、咨詢費(fèi)制以及會(huì)員制4種。多數(shù)第三方理財(cái)使用傭金制，即向代銷機(jī)構(gòu)收取銷售費(fèi)用，而向投資者則提供免費(fèi)服務(wù)。邱以偉認(rèn)為，正是這種獲利方式，才保證了第三方理財(cái)?shù)墓浴?/p>
第三方理財(cái)對(duì)理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求很高。在這一點(diǎn)，邱以偉充滿自豪，“我們培養(yǎng)了多名專業(yè)理財(cái)師、職業(yè)經(jīng)紀(jì)人和投資專家隊(duì)伍。發(fā)起人和核心管理團(tuán)隊(duì)更是一批第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和證券市場(chǎng)的資深專業(yè)人士，他們具有海內(nèi)外工作閱歷、牛熊市投資經(jīng)驗(yàn)和公私募基金體驗(yàn)。我們以全新的經(jīng)營(yíng)理念、完備的金融產(chǎn)品、透明的薪酬體制，致力于把公司建設(shè)成為經(jīng)紀(jì)人之家。”
邱以偉對(duì)第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展前景充滿信心。“美國(guó)1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)、香港地區(qū)1997年亞洲金融危機(jī)后，美國(guó)及香港地區(qū)快速成長(zhǎng)了一批第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。2008年國(guó)際金融海嘯后，國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)也會(huì)面臨一個(gè)發(fā)展機(jī)遇。”
提語(yǔ)
所謂離岸基金是指一國(guó)的證券基金組織在他國(guó)發(fā)行證券基金單位并將募集的資金投資于本國(guó)或第三國(guó)證券市場(chǎng)的證券投資基金。嚴(yán)格地說(shuō)，離岸基金的主要作用是規(guī)避國(guó)內(nèi)單一市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行全球化的資產(chǎn)配置。如果投資者有移民或子女有出國(guó)留學(xué)的打算，想把部分財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到國(guó)外，離岸基金將是一種合適的財(cái)務(wù)工具
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