2007年才進入中國市場的私人銀行業(yè)務(wù)，其走過的路程也就只有短短一年多的時間，正處于初期階段。然而，各家銀行對于私人銀行業(yè)務(wù)未來在中國的發(fā)展前景都深具信心。荷蘭銀行(中國)有限公司零售業(yè)務(wù)總經(jīng)理朱亞明甚至表示：“在目前國際國內(nèi)金融形勢非常動蕩不安的狀況下，中國的居民更需要專業(yè)的理財，所以我們能看到財富管理在中國市場的廣闊發(fā)展前景。”

激增財富創(chuàng)造管理需求

根據(jù)波士頓咨詢公司發(fā)布的有關(guān)中國財富報告顯示，擁有10萬到100萬美元資產(chǎn)的人群中，有325萬人口在中國，預(yù)計到2011年，會擴大到640萬。在2001年至2006年的5年間，中國家庭金融資產(chǎn)保持了23.4%的增長率，遠遠高于其他國家8.6%的平均增長率。而到2011年，中國百萬資產(chǎn)家庭總數(shù)，有望達到60.9萬戶。

“從全球來講，除日本之外的亞太地區(qū)的財富增長速度僅次于中東地區(qū)。而在亞太地區(qū)，財富的30%來自中國大陸，中國臺灣和香港加起來占10%，也就是說亞太地區(qū)的財富有40%來自華人群體，這就意味著未來中國市場對財富管理的龐大需求。”瑞信中國業(yè)務(wù)部董事總經(jīng)理蘇騏強調(diào)。

中信銀行私人銀行部總經(jīng)理張秋林同時指出：“隨著中國富裕階層的不斷增長，中國境內(nèi)各種稅法的健全和各項稅務(wù)的健全，越來越多的中國人了解并需要私人銀行服務(wù)，而且中國客戶對私人銀行的接受程度也會越來越高。而目前，私人銀行離岸轉(zhuǎn)向在岸，這已經(jīng)是一個不爭的事實。”

專業(yè)人才是關(guān)鍵

無論是財富管理還是私人銀行，在中國都剛剛起步，總會遇到這樣那樣的問題。目前，在中國市場上，這樣一種服務(wù)的需求顯然已經(jīng)存在，并且這種需求正在不斷地擴大當中，而讓這樣的金融服務(wù)最終形成一種良性循環(huán)并不容易。金融監(jiān)管體系的完善、市場的培育、產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)等都是發(fā)展財富管理必須解決的問題，而專業(yè)人才的培養(yǎng)則是財富管理發(fā)展的關(guān)鍵。

“目前中國私人銀行的市場整體處于起步階段，主要反映在產(chǎn)品、經(jīng)驗和人才方面的缺乏。比如說，市場的一些限制引發(fā)的產(chǎn)品缺乏，而國內(nèi)業(yè)務(wù)剛剛起步，管理經(jīng)驗嚴重不足。人才方面包括專業(yè)化的投資人才、產(chǎn)品管理的專家團隊，都顯得非常缺乏。”招商銀行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁指出。同時，張秋林表示，政策法規(guī)的制約以及產(chǎn)品的同質(zhì)化是中國市場發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)亟待解決的問題。

瑞銀集團中國區(qū)主席兼總裁李一則表示：“作為一個全新的行業(yè)，中國的財富管理行業(yè)首先缺乏的是了解行業(yè)運作和本地市場的人才。國際上的經(jīng)驗已經(jīng)充分證明，人才的競爭是決定財富管理業(yè)務(wù)成功與否的關(guān)鍵。如何培養(yǎng)人才、熟悉客戶要求、最大程度滿足客戶的財富管理要求，是我們值得關(guān)注的議題。”（付碧蓮）

專業(yè)理財師告訴記者，保持10%的現(xiàn)金，25%左右委托私人銀行打理，65%左右自己做投資。這是“唐駿們”的個人資產(chǎn)管理通用模式。

中國銀行私人銀行運營團隊副主管李先生介紹，每個有錢人的情況不同，決定他們資產(chǎn)管理的模式不一樣。但大部分會拿出一部分資產(chǎn)委托私人銀行進行管理，這也是近年來私人銀行在中國蓬勃發(fā)展的原因。

李先生稱，私人銀行提供給客戶的不只是理財產(chǎn)品，而是在“綜合考慮客戶意愿和客戶資產(chǎn)情況”的前提下，提供“一整套完善的財務(wù)規(guī)劃服務(wù)”。譬如，一位客戶剛剛賣掉企業(yè)，如果他準備用這筆錢進行二次創(chuàng)業(yè)，那私人銀行會為其尋找合適的項目；而如果他準備用這筆款項安度晚年，私人銀行會為其家庭設(shè)計一款收益穩(wěn)定的資產(chǎn)運作計劃。

在中國，私人銀行的晚起步對應(yīng)的是難免單調(diào)的發(fā)展初期，其所做的普遍是從幫助客戶管理龐大的家族資產(chǎn)，到提供避稅建議、參謀遺產(chǎn)遺贈問題，甚至還提供收藏鑒定、競標古董，“度身定制”的理財服務(wù)是私人銀行招攬富豪的絕招，其中最受客戶青睞的是信托類產(chǎn)品。大體上，目前私人銀行的業(yè)務(wù)包括以下幾個方面。

保險規(guī)劃業(yè)務(wù)：既可以為退休后的生活提供保障，又可以在遇到意外時獲得賠款，因此它算是降低意外風險的良好投資形式。

家庭客戶服務(wù)業(yè)務(wù)：私人銀行業(yè)務(wù)還有一個明顯標志，即它服務(wù)的對象還包括客戶的家庭客戶。

財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)：財產(chǎn)信托也是私人銀行保障客戶財富的有效方式。受托人(一般是私人銀行)可按照客戶的特別要求制定信托協(xié)議。即使受托人發(fā)生意外或因犯罪而使資產(chǎn)被政府凍結(jié)，信托基金的資料仍受到保護，不會外泄。

稅務(wù)籌劃業(yè)務(wù)：私人銀行經(jīng)理根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況向客戶提供一切合法的節(jié)稅、避稅建議，并通過保險、離岸賬戶、信托等特殊工具輔助客戶實現(xiàn)目標。

衍生理財產(chǎn)品：除常規(guī)的衍生理財產(chǎn)品外，根據(jù)客戶的風險偏好，私人銀行經(jīng)理還能為客戶量身定做與期權(quán)、期貨掛鉤的更為復雜的衍生產(chǎn)品。

離岸基金業(yè)務(wù)：離岸基金也稱海外基金，是指基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金。客戶可以通過認購離岸基金實現(xiàn)財富的全球配置。