香港銀行賬戶使用注意事項
- 確保交易背景真實性，盡量保留完整交易單據，以防有需要時提交給銀行審核；
- 避免與敏感、高風險國家進行交易，比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等；
- 采取公對公付款，最好使用一部分L/C以確認貿易身份，盡量減少個人交易；
- 保持賬戶活躍度，超過3個月不活動的賬戶很可能被清理；
- 盡量避免大額資金的急進急出，保持賬戶有一定的存款；
- 確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，及時回復銀行的通知，積極配合銀行調查；
- 不要把賬戶借給朋友收匯或付匯；
- 絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉給國內供應商”的外貿騙局，一定不能心懷僥幸去助紂為虐；
- 香港銀行賬戶不做零申報，每年合規報稅、做賬審計；
- 建議多開一個備用帳戶，以免因銀行突然關閉帳戶，新帳戶不能及時到位，期間公司無法收付款。
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在香港使用銀行賬戶時，需要注意香港的銀行對于客戶的身份和資金來源有嚴格的合規性要求，尤其是涉及跨境資金流動的業務、避免與高風險國家或地區有款項往來。在進行資金轉移或跨境交易時，需要遵守香港的外匯管理規定，確保資金的合法來源和合規性。具體的注意事項如下：
- 銀行賬戶余額一定要足夠扣銀行每月管理費；
- 定期使用網銀（至少1個月使用一次）；
- 收款及轉款盡量避免整數，可加些小數點；
- 不可收多少馬上轉多少（會被懷疑洗錢嫌疑）；
- 盡量不接收高危國家（受制裁國家）的貨款（有可能被凍結或關閉賬戶）；
- 保持與銀行的聯系渠道暢通，如果聯系方式有變動，及時通知銀行更新；
- 如1個月無貨款接收，需登錄網銀將美金賬戶或其他幣種賬戶的錢兌換下，以防銀行認為賬戶不用了被注銷賬戶。
- 不把香港銀行賬戶借給他人使用，避免他人操作不當；
- 注意：非貿易項下轉賬到海外公司或海外個人賬戶是銀行方面監管目標（CSR監 管）；
- 擁有香港銀行賬戶的公司應及時辦理公司年審；
- 每月需將月結單、銷售/采購發票（INVOICE)及相關費用單據保存好，方便后續做賬審計。（后續做帳審計需提供）定期做賬并保留做賬資料；
- 公司變更后的資料應該及時將CPA認證提交給銀行；
- 積極應對銀行的審查（查冊時間：一至二個星期查冊一次；審查方式：提交公 司最新的相關資料如注冊資料、年審文件、變更文件等；）避免賬戶被關閉。
