隨著業務規模的不斷擴大，越來越多的企業選擇在香港注冊公司，開立香港銀行賬戶。近期，若有收到恒生銀行的調查表或檢討信的客戶，需注意維護好自己的香港銀行賬戶，嚴格對待！

非常重要通知
恒生銀行所有商業開戶中心，已有香港高級警司介入調查， 因近期大量恒生銀行賬戶被用于非法用途，他們為商業調查部的高級督察，徹查所有不合規賬戶以及相關資料。

據悉，香港恒生將在2018年12月底關閉10,000多個賬戶，收到恒生銀行的調查表或檢討信，或要求更新年審資料的，請積極配合及真實提供相應資料，要十萬分嚴格對待。不然會有直接被關閉賬戶的風險。

銀行會通過電郵形式發出通知，并不會以電話形式，請留意開戶時在銀行預留的電郵email，收到信息實時回復！如跟銀行預留不一致，賬戶會被關閉。請準備好最近的財務報表，與此同時，可尋找專業代理機構（恒通國際）協助辦理！

香港匯豐銀行、恒生銀行已經基本不接收小客戶開戶，很多企業只能選擇一些小眾的銀行開戶，但也經常被拒是什么原因。首先我們先分析一下為什么香港銀行開戶這么難

銀行收緊開戶政策，總的基調只有一個，加強離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅。

1
空賬戶多

香港銀行盤點現有賬戶當中， 出現過多太多賬戶開設后， 沒有使用， 導致銀行管理資源浪費， 一個銀行賬戶銀行的平均維護成本為 20 萬港幣一年， 如果客戶沒給銀行帶來存款貸款以及其他表外業務的收益的話， 會增加銀行的運營成本；

2
反洗錢工作嚴峻， 銀行被天價罰款

香港因其高度發達的市場經濟地位和優勢吸引各國家到香港設立公司開展貿易及投資業務， 但也因此造成反洗錢工作異常嚴峻。

銀行因為監管不力而受到政府處分以及巨額罰款： 2017年2月，因對涉嫌洗錢的交易監管不力，導致大約100億美元流出俄羅斯，德意志銀行受到美國和英國金融監管機構罰款，金額共計約6.3億美元。

3
選優客戶受市場大環境的影響

香港銀行賬戶的開戶量已經接近飽和的狀態， 對優質客戶的篩選成為行業潛規則， 愿意購買銀行推薦的高額保險產品（100 萬港幣以上） 并且能通過銀行 KYC 審核的客戶才有機會成功在香港開立賬戶；

隨著CRS的實施，香港注冊處對公司注冊成立的要求也越來越規范嚴格。其對所有從事公司注冊，后期運營維護業務的秘書公司要求登記并注冊牌照。

恒通國際18年7月13日獲得信托或公司服務提供者牌照，并與銀行長期合作。恒通國際是一家從事多年香港公司服務的持牌秘書公司，常年的實時跟蹤注冊處的最新條例，自有的會計師事務所，可以保證您的公司無后顧之憂。

4
條件不符行業受限

條件不符行業受限、 業務及資金往來涉及敏感國家及區域、 資金資質不達標等；

5
空賬戶多

控制開戶量結合市場飽和度、 空賬戶多， 香港政府及香港金融管理局要求對開戶量進行部分限制；

如何維護銀行賬戶

1、請經常登錄網銀（每個月最少1-2次）；

2、三個月內請有多次交易（最少3-5次）；

3、始終保持賬戶有5萬港幣以上的存款；

4、不要快進快出（例如，當天入賬10W，當天或隔天就轉走）；

5、不要幫他人收匯或結匯；

6、注意不要接收敏感國家的貨款。

此6步賬戶維護技能適用于香港所有銀行

恒通國際提醒

單獨持有恒生一家銀行賬戶的客戶，建議可多開一家或多家銀行賬號以備不時之需。

開立香港銀行賬戶后，除了解當地的稅務情況外，在日常的業務往來過程中也需注意維護好自己的香港銀行賬戶。

這樣才能真正確保香港公司和離岸賬戶萬無一失，在國際貿易中充分發揮它們的戰略優勢。

如收到銀行的調查表或檢討信，或要求更新年審資料的，請積極配合及真實提供相應資料。