香港銀行開戶什么最難??

肯定很多人會(huì)回答："要買100萬理財(cái)保險(xiǎn)！""文件補(bǔ)了又補(bǔ)！！""要親自飛半個(gè)中國到香港開戶"?

可是很少有人會(huì)注意自己在和銀行客戶經(jīng)理"面試"的時(shí)候，表現(xiàn)得不夠好。?

在和銀行開戶經(jīng)理聚餐的時(shí)候，總會(huì)聽他們說起遇到一些客人來申請開戶，卻連自己公司"做什么產(chǎn)品"、"買賣家叫什么名字，在哪"，都說不清楚，感到不可思議。?

我問銀行朋友遇到這種情況怎么辦？?

銀行朋友表示，只能以"行政理由"，婉拒申請。?

想起現(xiàn)在這些客人都是經(jīng)過各種方式聯(lián)系銀行，費(fèi)盡心思準(zhǔn)備文件，還要舟車勞頓來到香港銀行辦理開戶申請，卻因?yàn)?quot;面試"失敗，最終開戶不成功，深感可惜。?

那么，什么是開戶"面試"呢？?

銀行在受理開戶申請的時(shí)候，會(huì)對客戶進(jìn)行KYC（Know-Your-Customer），即提供業(yè)務(wù)文件和"口頭了解"客戶的背景情況，并備案保存，以便將來監(jiān)管賬戶。?

那么，銀行會(huì)"口頭了解"什么？?

一般會(huì)問：行業(yè)、產(chǎn)品、預(yù)計(jì)一年?duì)I業(yè)額、供應(yīng)商名稱/地區(qū)、買家名稱/地區(qū)。如果在回答的過程中讓銀行經(jīng)理產(chǎn)生不信任，可能會(huì)引起其他更深入的問題，如運(yùn)輸方式、之前的收/付款方式。。。?

大部分有經(jīng)驗(yàn)的銀行職員，都會(huì)質(zhì)疑的方式去審核客戶所述的情況是否真實(shí)，進(jìn)一步求證文件，為客戶做風(fēng)險(xiǎn)評估。而開戶出席的都是公司的股東、董事，理應(yīng)對公司的業(yè)務(wù)流程、營運(yùn)模式熟悉。?

因此面試過程中，客戶表現(xiàn)得對公司情況不了解，回復(fù)有瑕疵，與文件呈現(xiàn)內(nèi)容不匹配。這些都有可能讓銀行對客戶經(jīng)營的真實(shí)性、開戶的目的產(chǎn)生懷疑，將之拒之門外。