離岸/海外賬戶開(kāi)戶基本流程
隨著經(jīng)濟(jì)全球化，在海外注冊(cè)公司，以期更好地拓展海外市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)全球資產(chǎn)配置的中國(guó)大陸企業(yè)及中國(guó)高凈值人士數(shù)量不斷攀升。一般注冊(cè)了海外公司以后，都會(huì)開(kāi)設(shè)一個(gè)離岸銀行賬戶或其他海外賬戶與之匹配，來(lái)處理與國(guó)際客戶之間的業(yè)務(wù)往來(lái)，以及海外資產(chǎn)籌劃的安排。

離岸賬戶的優(yōu)勢(shì)

▉ 無(wú)外匯管制。資金調(diào)撥自由，無(wú)外匯管制，可以自由支配離岸賬戶中的外匯。

▉ 利率靈活，存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，存取靈活。

▉ 操作方便，可以使用網(wǎng)上銀行或電話理財(cái)，方便日常操作。

雖然開(kāi)設(shè)離岸賬戶的難度增加，但是實(shí)踐中，如果客戶運(yùn)用一定的專業(yè)技巧，嚴(yán)格把控細(xì)節(jié)，只要客戶自身資質(zhì)沒(méi)有問(wèn)題，離岸/海外賬戶一般就能順利開(kāi)設(shè)成功。

離岸/海外賬戶開(kāi)戶基本流程

▉ 客戶信息調(diào)查

大多數(shù)銀行會(huì)先要求客戶填寫一份客戶信息調(diào)查問(wèn)卷表來(lái)篩選合格的客戶。客戶信息調(diào)查問(wèn)卷表，一般包括擬開(kāi)戶公司的基本信息，股東及董事基本信息，資金來(lái)源、公司業(yè)務(wù)情況、資產(chǎn)狀況等，根據(jù)各家銀行的要求不同，該問(wèn)卷表需填寫的內(nèi)容也會(huì)稍有差別。

▉ 客戶準(zhǔn)備開(kāi)戶資料，銀行預(yù)審

客戶填寫的問(wèn)卷調(diào)查表如通過(guò)銀行初步審核認(rèn)為符合銀行開(kāi)戶的要求后，客戶根據(jù)銀行的要求提供KYC（Know Your Client）及其他開(kāi)戶資料的掃描件，銀行預(yù)先審核該等資料是否合格，如不合格，銀行將要求客戶繼續(xù)補(bǔ)充提供相關(guān)資料。

▉ 銀行面簽，辦理開(kāi)戶手續(xù)

客戶的開(kāi)戶資料通過(guò)銀行預(yù)審后，大多數(shù)銀行一般會(huì)要求客戶攜帶開(kāi)戶資料的原件前往開(kāi)戶銀行營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)面簽，辦理開(kāi)戶手續(xù)。在現(xiàn)場(chǎng)面簽過(guò)程中，開(kāi)戶經(jīng)理一般會(huì)就客戶的開(kāi)戶資料內(nèi)容向客戶提問(wèn)。

開(kāi)戶過(guò)程中需避免的問(wèn)題

▉ 資料未準(zhǔn)備齊全

這成為許多客戶被拒絕開(kāi)戶的主要原因。資料不全開(kāi)戶成功率極低，不少客戶因?yàn)槲茨芴峁┯行募钌暾?qǐng)時(shí)間拖長(zhǎng)，甚至失敗，并在銀行留下開(kāi)戶不成功記錄。

▉ 公司名稱有敏感詞匯

公司注冊(cè)時(shí)沒(méi)有排除類似"信托、集團(tuán)、中華、環(huán)球"等敏感字眼，讓銀行審核難以通過(guò)，一般這種情況銀行就會(huì)要求提供相關(guān)的資料審核。

▉ 銀行不信任

跟客戶經(jīng)理溝通過(guò)程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，比如詢問(wèn)開(kāi)戶的用途，從事的行業(yè)，資金來(lái)源等，模糊的回答會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)開(kāi)戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開(kāi)戶。

▉ 回答問(wèn)題不完善

香港有銀行在開(kāi)戶進(jìn)行"客戶盡職審查"時(shí)，要求準(zhǔn)客戶回答很多的問(wèn)題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開(kāi)戶過(guò)程變得冗長(zhǎng)困難。

解決方案

客戶因?qū)﹂_(kāi)戶要求不了解以及準(zhǔn)備工作不足，導(dǎo)致多次審核卻無(wú)法通過(guò)，并且會(huì)留下開(kāi)戶不成功記錄影響下次開(kāi)戶。為提高開(kāi)戶成功率，客戶可以根據(jù)自身及企業(yè)的情況，咨詢專業(yè)顧問(wèn)的意見(jiàn)，由專業(yè)顧問(wèn)提前與開(kāi)戶銀行預(yù)約，并協(xié)助準(zhǔn)備開(kāi)戶資料，代理客戶與開(kāi)戶銀行進(jìn)行有效溝通。