2018年底恒生，匯豐等香港離岸關(guān)閉了上萬個公司賬戶，有的花費上萬做的審計報告也被直接關(guān)閉了，審計并不能保證你不被銷戶，不要輕信一面之詞，假如你是香港公司在香港銀行開的離岸賬戶，比如匯豐，金額比較大，可以考慮審計，具體原因就是香港的銀行和法務(wù)，工商，稅務(wù)都是連在一起的，金額小一般估計你也不會考慮， 香港在歐洲開的賬戶可以做零申報或者審計，我們銀行沒有審計要求，假如需要做審計，可以下月結(jié)單，一般流程是注冊會計師事務(wù)所還要發(fā)詢證函給銀行，因為香港審計是按照流水來算錢的，據(jù)我所知100萬港幣加1000,200萬港幣加2000元 同時咱們大部分人開的離岸賬戶的年交易流水都是在幾百萬美金，這部分客戶對于銀行來說都是小微型客戶(單筆的交易額小、交易頻率高),這就是為什么銀行關(guān)停你的離岸賬戶時連個招呼都不打！對銀行來說十分消耗人力物力去審核每一筆的資金是否是合法的貿(mào)易.
香港為什么不適合開離岸？香港和OSA挺好，就是不讓用了。香港銷戶的原因并不是樹大招風(fēng)，是合規(guī)太松了，為了賺錢還故意減少了很多合規(guī)審查，以前拿個身份證復(fù)印件都能開戶啊！只能明確每筆賬的目的，只有這樣根本不用擔(dān)心任何政策和銷戶的問題，
為什么金融管這么嚴(yán)格?管控維持我們?nèi)嗣駧诺姆€(wěn)定，但是也影響了企業(yè)的效率。雖然有時候用外幣很不方便，但想想新聞里那些一夜貶值成廢紙的貨幣，比如盧布、里拉、泰銖（索羅斯事件）等，有管制起碼可以安心睡覺，還是應(yīng)該體諒高層的良苦用心。但是也降低了企業(yè)做外貿(mào)的效率。
哪里有香港離岸替代品？？ 電子銀行牌照，這幾年近期涌現(xiàn)了多個電子銀行牌照都能替代香港離岸功能，他們被業(yè)界稱作為challenge bank (挑戰(zhàn)者銀行)，顛覆傳統(tǒng)銀行的服務(wù)差、效率低、費用高等壞毛病。他們的優(yōu)點都是1-2天開離岸成功，在線開戶不需要飛香港,不需要買理財，沒有入賬費,匯出大概10-15美金，結(jié)匯千4手續(xù)費，沒有金額限制

八種外貿(mào)離岸收款方式的對比
每種收款方式的特點和缺點，沒有完美的銀行，只有最好的配合，我認(rèn)為首推歐洲銀行，配合義烏基本滿足100%需求。
①P卡的定位是PAYPAL提現(xiàn)和平臺提現(xiàn)，國外公司本地服務(wù)還要提高，手續(xù)費高，PP提更推薦WP
②PINGPONG電子銀行(SWIFT:CZCBCN2X)定位SOHO收款和PAYPAL提現(xiàn) 優(yōu)點無需開戶費和入賬費，1天下賬戶，只收結(jié)匯千分之4，秒到法人或股東個人賬戶，賬戶無前綴，可以收美國ACH和全球TT，大陸，香港，個體戶均可以開戶。支持14個主流幣種的快捷收款，PINGPONG是電商唯一一張支付牌照，歐洲EMI電子銀行牌照，杭州跨境支付公司PingPong計劃于創(chuàng)業(yè)板上市，主要缺點結(jié)匯需要物流單據(jù)申請
④NRA定位是外貿(mào)2B收款,還能做信用證和DP收款，主要缺點就是要2個人跑義烏，開戶比較慢（1個月）,可能需要存款才能開戶,結(jié)匯是配合義烏個體戶的,優(yōu)點結(jié)匯便宜,（1萬美金60元左右)
⑤香港離岸定位服務(wù)行業(yè)和暴利行業(yè)收款，比如游戲,珠寶,服務(wù),金融，小客戶不容易開戶，缺點是一直以來風(fēng)控太差，導(dǎo)致現(xiàn)在要大批銷戶，開戶門檻和運營成本太高。
⑥義烏個體戶定位結(jié)匯,缺點是單筆最好不要超過20萬美金，無法轉(zhuǎn)出，需要來義烏開,優(yōu)點結(jié)匯便宜,（1萬美金60元左右),其他渠道都是千四，國內(nèi)只有2個城市有這個政策,義烏側(cè)重貿(mào)易結(jié)匯,還有一個側(cè)重虛擬服務(wù)結(jié)匯, 比如游戲點卡等
⑦進(jìn)出口公司定位100萬美-金以上的收款。如果和老外都是大額交易，貨款預(yù)付，工廠都能開票，那么國內(nèi)公司+國內(nèi)賬戶收匯是最好的。難點是要做平賬目和開票太麻煩。
益企盈電子銀行優(yōu)勢
?益企盈電子銀行（SWIFT:CZCBCN2X）是為全球商戶提供收款解決方案的創(chuàng)新金融科技公司。2017年開始進(jìn)行全球布局，分別在英國，香港，美國設(shè)立子公司。公司在美國、歐洲及香港均取得金融服務(wù)牌照，益企盈作為專業(yè)的第三方支付機構(gòu)，我們處理資金的銀行賬戶受中國人民銀行監(jiān)管，客戶資料會受到嚴(yán)格的保密和保護(hù)，只能用于申請賬號進(jìn)行實名認(rèn)證而不會用作其他商業(yè)用途。
益企盈電子銀行優(yōu)勢
1：無需開戶費，無需入賬費，7小時下賬戶，不占用5w美金額度，只收取結(jié)匯時千分之4手續(xù)費，匯率參照中國銀行實時匯率 ，無匯損，匯差
2：個人，個體戶，企業(yè)，香港企業(yè)也可開戶，開設(shè)賬戶銀行是國內(nèi)銀行
支持無限額結(jié)匯到股東賬戶(不限制股份比例)
3：沒有快進(jìn)快出，到賬直接結(jié)-匯，結(jié)-匯秒到，賬戶不存在關(guān)停，凍結(jié)風(fēng)險
支持貿(mào)易+物流企業(yè)行業(yè)開戶
4：資金不經(jīng)過任何第三方，直接結(jié)----匯到您的賬戶上，結(jié)匯時不索要任何客戶資料
5：開設(shè)賬戶的抬頭就是您公司的抬頭 ，賬戶無前綴，li>
6：可以結(jié)-匯人民幣到本企業(yè)對公賬戶，也可以結(jié)-匯到法人或股東個人賬戶
7：支持6個全球主流幣種，paypal賬戶可提現(xiàn)至益企盈賬戶，結(jié)-匯至個人卡
8：支持全行業(yè)收款，支持同名轉(zhuǎn)入，第三方付款，EXW和FOB都可以結(jié)-匯
9:結(jié)--匯資料簡單，結(jié)-匯秒到賬，結(jié)-匯時效迅速
銀行的缺點
1無法匯出美金，只能收匯結(jié)匯 2結(jié)匯需要90天內(nèi)的物流單據(jù)申請額度 3.沒有境外本地賬戶，只有大陸銀行賬戶收款 4.收款金額無上限，但是每天最高結(jié)匯建議在15萬美金內(nèi)(100萬）
PING PONG電子銀行優(yōu)勢
一個PingPong福貿(mào)收款賬戶即可全球安全合規(guī)收款，可以收美國ACH和全球TT，大陸，香港，個體戶均可以開戶。PingPong福貿(mào)提供全球賬戶的快速開立，支持14個主流幣種的快捷收款，讓外貿(mào)企業(yè)低門檻、低成本享受全球賬戶帶來的便利。同時，為提高外貿(mào)人的談單競爭力，PingPong福貿(mào)同時提供歐美本地收款賬戶，也就是買家當(dāng)?shù)劂y行的收款賬戶。
PINGPONG電子銀行優(yōu)勢
PINGPONG是電商唯一一張支付牌照
歐洲EMI電子銀行牌照
每年2000億美金的規(guī)模，絕對霸主
杭州跨境支付公司PingPong計劃于創(chuàng)業(yè)板上市：中國公司打破海外支付巨頭壟斷
PINGPONG銀行的缺點
1結(jié)匯需要物流單據(jù) 3.沒有大陸賬戶，只有新加坡花旗和美國賬戶 4.收款金額無上限，但是每天最高結(jié)匯建議在100萬以內(nèi)

③傳統(tǒng)離岸-高端暴利行業(yè)
香港離岸很多，主要有匯豐，渣打，恒生，東亞，大新，華僑永亨，工銀亞洲，花旗銀行，南洋商業(yè)銀行， 東亞銀行，星展銀行，中信銀行。我自己用過的有匯豐-恒生-永亨，香港現(xiàn)在風(fēng)險評級很差，所以必須要大量銷戶，把原來賺的錢都吐出來~

香港華僑永亨銀行，轉(zhuǎn)賬的客戶先手寫填寫申請表
入賬14美金，匯出40美金，管理費500元/ 月，年審9K。去年開了一個永亨銀行賬戶。因為當(dāng)時自己的條件，外加當(dāng)時的形勢，只能開個永亨。都知道開戶不容易。也是花了很多錢，當(dāng)時為了開戶咨詢了幾十個代理，我想說下我的使用感受，歐美入賬快，2~3天，轉(zhuǎn)到內(nèi)地也是快，轉(zhuǎn)賬需要先把經(jīng)常轉(zhuǎn)賬的客戶先手寫填寫申請表，到銀行申請，銀行接收后就不用每次都輸入收款賬戶了。但是客服電話只有一個固話號碼，基本都是忙線。尤其是查詢匯入賬戶的電話，根本打不進(jìn)去，只能讓你寫郵件查詢。目前迪拜一筆7K多的美金5月2號匯入的，現(xiàn)在都沒有信息。打客服電話打不進(jìn)去，發(fā)郵件查詢也沒有回復(fù)。有時候就是花錢買經(jīng)驗教訓(xùn)。服務(wù)態(tài)度，效率這幾個字可以概括了我的感受。這個銀行賬戶管理費比較貴，現(xiàn)在每個月差不多500港幣了。這個賬戶費用是達(dá)不到他們銀行規(guī)定的存款額度會收的，達(dá)到額度就沒有了。沒有對接的銀行經(jīng)理服務(wù)。之前注冊渣打銀行私人賬戶，都有銀行經(jīng)理對接，會幫你查匯款。一句話還是大銀行服務(wù)好。

④義烏個體戶-定位結(jié)匯
義烏個體戶也不屬于NRA,也不屬于國內(nèi)賬戶，他屬于義烏獨有的政策福利，主要是針對沒有沒有增值稅發(fā)票的這群人[買單出口]，因為義烏每個店面可能要與上百家供應(yīng)商打交道，不可能每家工廠都能開票，國家為了支持義烏發(fā)展，特別允許這個城市可以相對自由的收款，比如你在義烏采購商品，委托外貿(mào)公司出口來收款結(jié)匯,這樣可以無限額結(jié)匯.義烏個體戶匯款用途必須是PAYMENT FOR GOODS,單筆金額不要超過20萬美金,每天最大結(jié)H是10萬美金。
義烏個體戶合法嗎?
2013年9月17日國務(wù)院已正式批復(fù)《義烏市國際貿(mào)易綜合改革試點金融專項方案》，義烏市市長何美華說;主要核心的突破點在貿(mào)易金融方面的創(chuàng)新. 其實義烏是典型的外貿(mào)型經(jīng)濟(jì)，這次的金改方案有些內(nèi)容就專門針對外貿(mào)金融做了大膽的嘗試，比如允許符合條件的境外自然人在取得個體工商戶營業(yè)執(zhí)照后，開立個人外匯結(jié)算賬戶，探索符合條件的個人直接以人民幣結(jié)算進(jìn)出口貿(mào)易等。
義烏個體戶主要優(yōu)點

①定位結(jié)匯，能無限額結(jié)匯
②個體戶就能申請LIMITED后綴，性價比最高
③歐元1天入賬，美元入賬1-5天
④結(jié)匯無需提供物流和PI，隱私更強.
⑤接受PAYPAL提現(xiàn)入賬
⑥義烏個體戶沒有年費,一年年審只要自己做就行了.【匯遠(yuǎn)代做一般100-300元】
⑦跨境電商支持9大城市開戶[廣州，上海，成都，深圳可以見證面簽]
義烏個體戶定位結(jié)匯,缺點是單筆最好不要超過20萬美金，無法轉(zhuǎn)出，需要來義烏開,優(yōu)點結(jié)匯便宜,只要萬分之六（1萬美金40元),其他渠道都是千四(16倍以上) 國內(nèi)只有2個城市有這個政策,義烏側(cè)重貿(mào)易結(jié)匯,還有一個側(cè)重虛擬服務(wù)結(jié)匯, 比如游戲點卡等

義烏個體戶缺點是
①開戶需要本人帶身份證到9大城市開戶[廣州，上海，成都，深圳可以見證面簽]
②無法退稅和美金轉(zhuǎn)賬.個體戶賬戶可以收匯,但是不可以美金提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬,所以如果說你的美金收進(jìn)來就需要結(jié)匯人民幣那么直接用個體戶賬戶,如果說美金需要匯到工廠退稅或者說國外客戶不接受個人賬戶匯款的情況就用歐洲
⑤附言要不留白或者寫payment for goods

⑤NRA+義烏個體戶=完美收款結(jié)匯組合拳
轉(zhuǎn)載FOB綠螞蟻版主-一位專業(yè)的外貿(mào)代理怎么說義烏個體戶： 義烏個體戶的市場采購是專門為沒有增值稅發(fā)票的貨物合規(guī)出口的一種貿(mào)易方式。去了趟義烏，跑了稅務(wù)，銀行等部門。 得到如下結(jié)論。這種方式主要就是解決買單出口的，外匯合法收付問題，完全解決了。順帶買單也解決了。全部合規(guī)。你要想，有很多這種情況，我這次去義烏這個印尼華人就是這樣的情況，他們要把生意做的正規(guī)，但是品名眾多也不可能開票，怎么辦、 我們跑了那么多部門，為的就是達(dá)到合規(guī)，他們并不抗拒交稅，只是希望通過某種途徑把這種模式變的合規(guī)。 買單出口固然沒什么問題，但是后續(xù)的美金怎么辦？你能說這個大量的美金打到國內(nèi)可能合規(guī)嗎？ 所以才需要這種模式 然后一切都變的合規(guī)。 義烏個體戶是使用義烏本地貿(mào)易公司的報關(guān)單額度，接受NRA賬戶打來的美金，結(jié)匯到私人賬戶【個體戶免稅】，這種模式對于長期小批量多品名，開票實在是太復(fù)雜的公司來說，是一個十分行之有效的方式。（義烏當(dāng)?shù)卮蠖噙@樣的小商品企業(yè)） 如果代理公司運作的話，可以使用這種模式替代原來的買單模式，使其變的合規(guī)。
很多人說買單違法，買單不是違法而是違規(guī)。在用買單的抬頭報關(guān)的那一刻，你只要做到報關(guān)單寫的和實際出口的完全一致，那就完全是正規(guī)出口， 只不過后面不開增值稅發(fā)票，不收美金了，導(dǎo)致的買單公司違規(guī)。 但是這里面既不涉及騙退稅，也不涉及瞞報。 所以很難說在報關(guān)時候是違法的。 但是現(xiàn)在有很多不法分子，用買單抬頭“配票”去辦退稅，導(dǎo)致國家嚴(yán)打買單出口，這才有現(xiàn)在的買單抬頭的緊張。 買單出口為國家創(chuàng)匯，又免去了交稅和退稅的繁瑣流程，只要不去“配票”退稅，我都想不出對國家而言有什么損失。

開3家公司 1：義烏本地貿(mào)易公司（用于代理自己的業(yè)務(wù)出口） 使用這家本地義烏公司的目的主要是，為了解決報關(guān)問題，報關(guān)選擇的是市場采購模式，代理報關(guān)，在只是必須義烏口岸報關(guān)，但是在其他口岸進(jìn)倉出口。
如何交稅：代理香港公司出口，針對每一單的服務(wù)費用，服務(wù)費用部分繳納6%的稅金
2：香港公司，開戶在義烏的NRA賬戶（用于收匯） 義烏本地貿(mào)易公司不負(fù)責(zé)收美金，美金由NRA賬戶收。
如何交稅：香港公司無需交稅
3：義烏本地個體經(jīng)營戶（用于結(jié)匯NRA賬戶的美金） 使用 1 的報關(guān)單額度，接收 2 打過來的美金，結(jié)匯到私人賬戶，支付貨款，做到結(jié)匯的時候和訂單一一對應(yīng)。
如何交稅：個體經(jīng)營戶免稅 這3家公司解決了買單的問題，如果未來買單被禁止，那這是一條行之有效的途徑 細(xì)節(jié)還在摸索中。
義烏義烏銀行NRA美金賬戶的優(yōu)點和缺點
NRA和OSA還是挺好用的，就是開戶時間長一點，缺點一般如下
開戶可能需要存款5-10萬，牌照辦公室+街道+盡職調(diào)查
開戶需要2個人，開戶15-30天
需要搭配個體戶結(jié)匯,假如你在外地開的NRA是沒有配備義烏個體戶，沒法結(jié)匯的，你的NRA只能打到香港招商永隆銀行，招商銀行香港分行，通過NRA（浙商或者義烏）直接打到香港招商的個人賬號上
資金用途要寫成貨款(Payment For Goods)或是留空白.
匯出可能需要0.2%的費用，而且無法匯到美國，其他國家咨詢經(jīng)理
NRA的優(yōu)點如下:
群島公司也可以開，比如塞舌爾等
美金可以匯出退稅，
中間行,NRA填不填沒關(guān)系
義烏個體戶定位結(jié)匯,缺點是單筆最好不要超過20萬美金，無法轉(zhuǎn)出，需要來義烏開,優(yōu)點結(jié)匯便宜,只要萬分之六（1萬美金40元),其他渠道都是千四(16倍以上) 國內(nèi)只有2個城市有這個政策,義烏側(cè)重貿(mào)易結(jié)匯,還有一個側(cè)重虛擬服務(wù)結(jié)匯, 比如游戲點卡等

NRA開戶必備東西
①NRA手續(xù)費要帶現(xiàn)金200塊錢 ②NRA開戶時候要在外面自己刻一個法人章。 ③NRA開戶需要帶一個朋友（朋友要把身份證帶上））也就是說需要2個人來，2張身份證開戶，因為有2個網(wǎng)銀所以需要2個人. ④開戶時間大概是3個小時（從9:30-11:30）

⑥進(jìn)出口公司->大額交易，貨款預(yù)付，工廠都能開票
如果和老外都是大額交易，貨款預(yù)付，工廠都能開票，那么國內(nèi)公司+國內(nèi)賬戶收匯是最好的。但是下面的情況就非常難辦了
1. 小額收匯和樣品費，你要不要報關(guān)退稅？一兩百美金的金額，報關(guān)就要一百多，還要開票、做賬、等退稅。不報關(guān)退稅的話，按內(nèi)銷處理，交13%的增值稅。
2. 有些地方要求收匯出口一票對一票，而有時候一票貨客人分幾次付款，甚至還有由不同公司付款過來的，也有時候我們收一次款分幾次出貨，處理起來太麻煩。
3. 運氣不好遇上客人收了貨不付款。按轉(zhuǎn)內(nèi)銷處理，趁火打劫加收13%增值稅。
4. 有時候報關(guān)金額報錯，比如小數(shù)點往后挪了一位。想要更改過來？對不起，緝私科見，隨隨便便讓你跑斷腿，罰個幾千塊能搞定算你運氣好。你不改，想要調(diào)整后續(xù)報關(guān)金額做平？哪天查賬，發(fā)現(xiàn)你虛報瞞報，事情更大。
5. 工廠開的增值稅發(fā)票，抵扣鏈條上某一環(huán)節(jié)出問題，一樣牽連到你，不退稅還算是好的，往往賺錢不夠罰款罰的。
付出的外匯和進(jìn)口的貨物不等， 多付匯那就比較麻煩，存在被當(dāng)做騙匯的可能性。因國內(nèi)客戶需要，向國外供應(yīng)商采購一批貨物，貨款在發(fā)貨前已全部支付，但是貨物是分批發(fā)出。現(xiàn)在國外供應(yīng)商只發(fā)了合同金額3/1的貨物，余下的貨物供應(yīng)商一直沒有按期交貨，也不同意把貨款貨回， 除非你業(yè)務(wù)量很大,開始沒必要做一般納稅人 小規(guī)模就挺好，一開始沒必要做一般納稅人，除非你業(yè)務(wù)量很大，可以申請進(jìn)出口權(quán)。我的建議是如果你做的是服裝、電子、假發(fā)、禮品、保健用品等適合走空運、快遞的，你可以做阿里巴巴國際站，現(xiàn)在比較適合做跨境電商，回款周期比速賣通快，量也屬于小額批發(fā)，偶爾有大單，小額的也不用開票退稅什么的，等你業(yè)務(wù)量大了，可以升級一般納稅人。國家現(xiàn)在對發(fā)票、稅收、保險管的嚴(yán)了，一般納稅人事情可能比較多
開設(shè)中國大陸的進(jìn)出口公司的總費用
總費用14000左右(不含房租)，開戶3000元,固定開支每年1萬,
列表如下:
一次性投入：500+1500+380+80+480=3000元左右
每年固定開支 11000元=6000+1200+3600..
①因為我租賃合同是免費的，房東寫的，節(jié)約 了大頭。刻章300元，去銀行開戶100元，不過銀行說了各種什么年費的大約1000多，這是人民幣賬戶，實際目前只交了100開戶費，然后海關(guān)那邊備案登記交了100 。其他暫無費用。
②昨天去電子口岸，領(lǐng)了電子口岸卡和查卡器，付170元。需要帶營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，對外貿(mào)易備案登記復(fù)印件，海關(guān)備案登記復(fù)印件。法人身份證復(fù)印件。特意在前臺兌換了現(xiàn)金，沒想到那邊是微信支付寶都可以就是不收現(xiàn)金，呵呵。
③去稅務(wù)所交了一個月700的全包費用，高低也不知道，什么都不知道，權(quán)當(dāng)體驗，付到12月底，是非對錯明年就是新開始，再說吧，稅務(wù)代理去辦好了一般納稅人 。現(xiàn)在正在琢磨下載出口退稅申報系統(tǒng)，辦理出口退稅備案需要先從網(wǎng)上下載備案表填寫好，所以還沒下載好，折騰了幾天。。弄好出口退稅備案表下載的事。。哎，稅務(wù)代理那里交了一個月700的錢但說不負(fù)責(zé)這個，代做這點事要額外300 。就是在出口退稅備案系統(tǒng)這個軟件里輸入信息，下載表格，導(dǎo)出數(shù)據(jù)，U盤帶到地稅，當(dāng)場辦好，就不信了自己弄不好。。明天繼續(xù) 。。去銀行存款入公司賬戶，第一次操作公對公的付款付了國際快遞費，第一次看到原料供應(yīng)商開來的自己公司抬頭的原料發(fā)票。。。