“建立中國上海自由貿易試驗區是黨中央在新形勢下推進改革開放的重大舉措，要切實建設好、管理好，為全面深化改革和擴大開放探索新途徑、積累新經驗。”黨的十八屆三中全會決定對于自貿區的重點提及，讓民眾對于自貿區的關注度持續升溫。

事實上，盡管上海自貿區金融改革的相關細則尚未出臺，但種種跡象表明，無論是政府層面，還是銀行、企業，對參與自貿區建設都表現出極大熱情，緊鑼密鼓地進行布局，為各項業務的開展搭橋鋪路、創造條件，可謂“萬事俱備，只欠東風”。而對商業銀行來說，“創新”無疑是布局自貿區的關鍵詞。

為金融創新鋪路

11月18日，全國首家農村中小金融機構——上海農商銀行上海自貿試驗區分行正式掛牌成立。至此，入住自貿區的金融機構已達到30家左右，其中，中資銀行在自貿區設立分行的達10家左右。

不過，據記者了解，由于人民銀行的監測系統尚未完全建好，金融改革的細則也沒有出臺，因而自貿區的銀行業金融機構到目前為止并沒有開展具體的業務工作。

“但這并不意味著自貿區的相關工作沒有推進。”中國人民銀行上海總部人士告訴記者，相反，監管部門和有關機構都在緊鑼密鼓地為自貿區業務的順利開展鋪路，相關配套建設工作正在推進。

在日前召開的復旦大學自貿區專場論壇上，上海銀監局副局長馬立新表示，“上海自貿試驗區內有望建立一套征信體系，把現有的央行征信系統和包括工商在內的其他信用平臺的信息都集合在一起。”

與此同時，對于自貿區和國際金融中心建設，上海國際金融中心建設協同創新中心亦制定了詳細的研究計劃。上海市金融辦黨委書記孔慶偉表示，要把握戰略機遇，主動協調推動金融管理部門出臺金融改革創新實施細則，積極創造條件爭取人民幣資本項目可兌換、利率市場化、外匯管理新機制等在試驗區內先行先試。

自貿區相關負責人透露，下一步，自貿試驗區管委會將對區內6000多家存量企業進行梳理排摸，幫助銀行建立企業數據底賬，爭取在年內推動企業和機構開立自貿試驗區專用賬戶（FTA賬戶）；此外，計劃年內整合國際貿易結算中心、外匯資金集中管理、外幣資金池賬戶功能，并推動首批企業試點。

積極備戰業務創新

值得關注的是，作為金融改革的試驗田，商業銀行即將在自貿區推出的每一項業務都可謂一次創新，都意味著對原有業務結構和業務模式的升級甚至重構。近日，記者在采訪中了解到，各家銀行都在根據自身優勢制定相關業務創新方案，加緊備戰。

“最重要的創新將集中在人民幣資本項目的開放以及跨境金融業務的進一步試點上。”據中國農業銀行相關負責人介紹。該行上海分行日前結合中國（上海）自由貿易試驗區內客戶背景，已經成功推出新一代銀關通業務。

“在自貿區內，租賃行業、轉口貿易、大宗商品交易、股權投資、跨國地區總部等領域，可能將有機會優先獲得自貿區的政策紅利。”中國銀行上海分行相關負責人告訴記者。中行將提供跨境供應鏈融資、跨境授信服務、跨境資金池、海外并購貸款、創新型債務融資等金融服務。通過為企業提供新的服務，更好地將企業的融資需求、經營需求相結合，為企業降低融資成本、提升資金使用效率。

“同時，我們還將在一些新型行業領域進行金融服務探討，如：高端醫療行業、教育行業、律師行業、跨境文化產業等。”中行上述負責人表示。

而建行則表示，除重點推進人民幣資本項目可兌換、跨境人民幣、航運金融等產品創新外，還將向自貿區提供大額授信，用于區內港口、機場、倉儲、物流等基礎設施建設投入、國際大宗商品交易和資源配置平臺、跨國貿易及并購、服務外包、租賃業務及航運產業等重點企業和重點領域。

此前，交行董事長牛錫明亦曾在該行自貿區分行掛牌時表示，將積極參與上海自貿區離岸金融業務、跨境人民幣業務，為自貿區企業開立美元賬戶和跨境人民幣賬戶等等，這些都將成為交行業務創新的重點。

不過，業內專家表示，對于創新，在自貿試驗區內先行先試的一是產品，二是監管，但最根本的還是銀行的管理制度。對此，工商銀行上海分行行長沈立強表示，該行將進一步按照國際化、市場化要求，在業務合規操作規范、國際市場反洗錢、信息交換和披露、消費者權益保護等方面與國際規則相接軌。包括體制機制、管理流程、技術系統上的準備，在現有制度上有了一些突破和改進。

深挖客戶需求是關鍵

從目前各銀行的業務布局可以看出，人民幣資本項目可兌換、利率市場化、人民幣跨境使用等創新突破成為銀行業金融機構備戰上海自貿試驗區的主要方向。

“從創新角度看，金融市場建設前景廣闊。自貿區將成為人民幣的離岸市場，與之相配套的人民幣貨幣市場、債券市場、外匯交易市場、大宗商品交易市場、股權交易市場都會有全面的發展。”中國銀行國際金融研究所所長黃志強說。

業內人士分析，從自貿區的國際經驗來看，試驗區將給具有跨境投資特征和需求的企業帶來機會。記者了解到，截至目前，上海自貿區已吸引700多家新設企業進駐。其中，六成為貿易型企業，三成是服務型企業，另外1%至2%為金融企業，現代服務業企業占了企業總數的九成。

對此，澳大利亞和新西蘭銀行首席執行官兼行長李權認為，從自貿區目前的情況看，基本都與服務業相關。銀行首先要在自貿區做好這類客戶的金融服務。目前雖然有了負面清單管理，但企業在自貿區里真正從事的新業務空間還在探討過程中。企業進駐后還涉及大量上下游的鏈條構建，可能還需要等待一段時間才能真正看清需求在哪里。

“綜合目前各方面的信息判斷，與大宗商品相關的貿易進展會比較快。因為自貿區既支持探索設立國際大宗商品交易和資源配置平臺，又可匹配上海的港口優勢。當企業做大宗商品相關業務時，銀行就提供相關的金融服務。”李權表示。

事實上，由于自貿區通過賬戶區隔構建了與境內其他市場有限隔離、與國際金融市場高度接軌的獨立金融環境，因而，這一制度設計不僅為進一步深化金融開放和創新提供了實現路徑，而且為滿足貿易、投資便利化環境下境內外企業更高的金融服務需求提供了有效渠道，構建了一個更加開放環境下金融服務與產品的創新池，促進金融服務深化。

為此，業內人士認為，商業銀行應當深入挖掘企業需求，圍繞FTA、FTN開展產品組合和創新，為境內企業“走出去”、境外企業“走進來”提供高效的金融服務，更好地便利境內外企業外部貿易往來，為企業提高內部資金管理效能提供新途徑，幫助企業提升全球產業鏈管理的能力和水平。