“將上海自貿試驗區保險市場定位為離岸保險市場試驗區、重點險種創新試驗田和保險資金海外投資基地。”上海保監局局長裴光近日在“第九期中國保險熱點對話：保險業探路上海自貿區”研討會上表示。

裴光表示，上海自貿區掛牌當日，太保產險和大眾保險成為首批在上海自貿區內設立分支機構的16家金融機構之一；天安財產保險公司等五家機構也紛紛遞交了在上海自貿區內開設分支機構的申請，目前
已有中國人壽、太平人壽兩家獲批；另有包括中外資產壽險機構、資產管理公司、航運保險專業公司以及經紀機構在內的數十家機構表達了入駐上海自貿區的意愿，還有部分尚未進入中國市場的外資保險機構積極爭取在上海自貿區內設立法人機構。

三重定位和“保八條”

上海保監局相關負責人表示，目前正針對保監會“保八條”制定總體方案，主要圍繞上海自貿區保險業的三項定位，即離岸保險、對外投資及產品創新。

而在總體方案之下，上海保監局將進行“保八條”的具體政策推進工作，例如對于自貿區內外資控股健康保險公司設立的條件、門檻；產品備案是否可以用英語等具體措施。

針對自貿區保險市場的三重定位，裴光表示，針對離岸業務，將積極支持自貿試驗區內中外資保險機構開設離岸賬戶，在離岸業務在機構準入、產品管理、資金運用等方面監管政策上，與國際市場逐步接軌，從而吸引大量具有中國利益的海外離岸保險業務和再保險業務回流和聚集；針對重點險種創新，將聚焦航運保險、各類責任險以及與國際貿易資金融通相關的各類信用保險、保證保險等業務發展，建議在自貿試驗區內積極支持上述險種創新，給予產品創新、渠道創新等支持政策；對于保險資金海外投資，則將充分利用自貿試驗區內外匯管理體制創新的機遇，積極擴大保險資金境內境外雙向投資的范圍，進一步允許保險資金以創新方式走出去開展各類投資。

正研究離岸保險稅收政策

上海自貿區總體方案規定，在符合稅制改革方向和國際慣例，以及不導致利潤轉移和稅基侵蝕的前提下，積極研究完善適應境外股權投資和離岸業務發展的稅收政策。

這無疑給保險業在自貿區內離岸保險市場試驗區和保險資金海外投資基地的定位提供了政策支持。

裴光及上海自貿區管委會副秘書長李軍均在研討會上表示，正在有關部門指導下積極開展上海自貿區內離岸保險業務稅收政策的研究。

“這是本次研討會上透露出的最重要信息。”一位與會的保險公司高管對表示。在很多國家，這些稅收政策都是發展全球離岸業務、促進金融創新的重要舉措。但是，這樣的稅收立法在我國基本屬于空白。

上海自貿區掛牌兩個多月，探索離岸保險業務是自貿區內保險公司最為看好的新業務方向之一。上海保監局表示，在上海自貿區內保險業的下一步發展總體思路中，充分利用自貿試驗區內資本項目可兌換、外匯管理體制改革的優勢，推動自貿試驗區內離岸保險市場的設立，通過發展離岸保險業務有效吸引原來流失海外的“中國概念”保險業務重新回流就是重要內容。

太保產險已在上海自貿區內開設分支機構，其上海分公司總經理張渝對本報記者表示，目前太保產險自貿區分公司已經開業，但由于進一步的細則還未出臺，因此其從事業務暫時和區外沒有區別，但未來主要重點方向之一是離岸保險，而離岸業務在香港等市場享有一定的政策優惠，自貿區的具體離岸業務稅收政策可借鑒香港等地區。

保險業在自貿區發展中的最大機遇是什么

關于上海自貿區的總體方案，有幾個關鍵詞：第一個是開放，第二個是投資，第三是資本項目可兌換，第四是金融業全面開放，第五是貿易便利化，方案總的目標是開放倒逼改革。

央行提出的金融支持上海自貿區建設的意見中，三個總體原則對于保險業是有很大機遇的。第一個原則，上海自貿區堅持金融服務于實體經濟。保險業既是金融服務對象，同時又是政策的受益者。對于保險業來說，要加強服務實體經濟，既需要彰顯自己風險管理技術之長，通過提高保險業風險管理技術專業水平，加強市場調研，通過服務實體經濟真正走出去。

第二個原則，在人民幣跨境使用、人民幣資本項目可兌換、利率市場化和外匯管理等領域，保險業可以加入或者參與其中的金融管理。

第三個原則，堅持風險可控、穩步推進。保險本來就是一個風險管理行業，應該在自貿區的發展中主動找到自己的定位，發揮自己的作用。

保險業在自貿區發展中最大的機遇首先要從風險管理、風險分析、市場研判、風險管理技術這些方面做一些大的文章。讓保險規避風險的功能在自貿區改革發展之中彰顯得更加完全、透徹。

關于保險業具體的發展路徑，首先，從行業的角度，保險業應該建設風險數據資料庫，支持企業進行公共社會服務和參與自貿區建設。其次，保險業的發展應該向上下游延伸。比如健康險，向前的延伸，可以提供一些國內比較優質的醫療服務；向后的延伸，可以加強一些健康服務和管理。這樣形成一個健康產業鏈，保險就在中間把握住機會發展壯大。最后，整個行業在自貿區發展中還需要爭取到相應的政策，比如航運險、醫療險和養老險的優惠。

友邦保險中國區首席執行官蔡強：

發揮外資險企的專業化和產品創新優勢

“保八條”的第一條是：支持在自貿區內試點設立外資專業健康保險機構。關于外資保險公司在自貿區平臺上的發展，友邦保險對上海自貿區抱有很高的期待，作為中國第一家外資保險公司，期望能夠先試先行在自貿區成立子公司，這對險企的資金管理有很大的幫助。

友邦保險還希望能在自貿區發揮外資險企的專業化和產品創新的優勢。友邦保險對境外人民幣保單業務非常有興趣，對香港、新加坡的外幣保險產品有很好的了解，并且擁有這方面的專業能力，境內的外匯業務量非常大。因此友邦保險希望在自貿區開展境內的外幣保險業務。友邦保險也將設立一些創新產品，希望能建立離岸保險的產品，同時友邦保險也有興趣拓展離岸再保險業務。

在資產管理方面，自貿區的險企在投資渠道方面可以更加放寬，友邦保險的資金鏈平臺中，在海外的投資是很大的一塊，比如在東南亞的投資，友邦保險對股市和債市投資也有很多經驗可以分享。

人保財險航運保險運營中心總經理祖宙軍：

上海航運保險協會將在年內掛牌成立

人保航運保險運營中心是我國第一家航運保險運營中心，“保八條”里對于航運保險的覆蓋面比較重，包括支持上海開展航運保險，培育航運保險營運機構，發展上海航運保險協會等。要吸引更多的航運保險的專業機構來自貿區，同時要大力發展中介市場，提升中介市場的影響力和服務水平。要進一步引進各類再保險，通過逐步建立再保險的集散中心來提升應對風險的能力。

作為國內首家的航運保險機構，通過3年來的經營發展，我們已經在企業化經營和專業化服務方面走出了一條積極探索的道路。隨著航運保險的機構發展壯大，在上海自貿區逐漸形成較為完善的航運保險市場體系。要通過市場機制來帶動航運保險的發展，從而逐步推動航運的發展和建設。

上海航運保險協會將在年內掛牌成立。航運保險協會有以下5個方面的功能和作用：

第一，通過協會代表航運保險業的整體，對上下游進行協調，加強航運保險行業的發展。

第二，通過協會加強保險主體和保險代理等中介市場的合作和創新，推動航運保險市場。

第三，通過協會來開展國際的交流和合作。國際規則在航運保險發展方面有大的作用，希望通過參與國際規則的制定推動我國航運保險業的發展。

第四，通過協會大力推進信息化建設，建立航運保險的數據平臺，解決目前航運保險業信息相對分散，精確性、權威性比較低的狀態。

第五，通過協會的建設，進一步推動航運保險專業化建設，在條款解釋方面形成定價機制。加強航運保險風險技術管理的研究，加強行業自律，推動航運管理人才培養等方面的工作。

人保將繼續推出航運保險的新產品，并將航運保險的服務機構、服務體系延伸到主要的港口城市，設立分支機構，同時與海外成熟的保險機構建立合作關系，共同推動航運保險的發展。

中國人壽再保險股份有限公司上海分公司副總經理顧頊：

自貿區給再保險打開一個窗口

自從加入世貿組織開始，人壽再保險就和國際再保險公司處于一個平臺上競爭，對于國內的風險也有足夠的研究，這使人壽再保險在上海自貿區這個開放的平臺上有一定的優勢。希望能在自貿區提供更多風險分散服務以及后續支持，這也為人壽再保險的發展找到了一個窗口。

現在人民幣國際化的趨勢不可逆轉，國內的保險公司如果在境外開發人民幣保險產品，會給再保險公司一個機會參與人民幣保險業務，并且進行風險分散。

健康保險和養老保險的發展給再保險業務帶來更多機遇。我們也看到自貿區給整個保險行業帶來的機會不光是對外，對內也有很多。比如“保八條”第一條提到健康保險，希望引進一些外資機構和專業的公司到自貿區來設立機構，這也給解決國內的健康險問題提供一個途徑。怎樣來提供一個更好的定價基礎，以及風險分擔的基礎來提供更好的健康服務，這都是人壽再保險下一步需要去研究面對的，也給再保險公司帶來了非常好的增長機會。

自貿區所在的上海是一個老齡化非常嚴重的城市，面臨著很大的養老負擔。最近國內推出的一些措施希望憑借商業保險的發展來給國家養老保險提供支持，這對商業保險公司來說非常及時。怎樣在這當中來尋找機會，并且做出針對長效風險的研究和反應，這些都為再保險公司的發展提供了機遇。

自貿區給再保險打開一個窗口，不僅可以認識境內的風險，也可以很好地學習境外機構的良好經驗。“保八條”提出了推動再保險中心的建設，這將給再保險公司帶來更多、更好的機會。

韋萊保險經紀有限公司副總經理畢英姿：

將海外的保險創新產品介紹到中國

自貿區在上海設立本身對保險中介機構來說就是一個重大利好。因為中介機構一手牽著客戶，一手牽著保險公司。目前自貿區的設立，包括對金融機構支持的政策，在航運中心、健康保險以及風險研究等方面，都為保險經紀公司給自貿區內、外的客戶提供更多風險管理和保險安排方案，打開了個非常廣闊的空間。

韋萊保險已經在中國設立了10多年的時間，在發展的過程中也感受到了一定的局限性。比如在很多高端健康險的保障上面，國內和國外的保單還不能完全銜接，如果能夠支持更多的公司，直接將子公司設立在自貿區內，對保險業未來的發展會有很大的幫助。

同時，保險中介不應僅僅只是幫客戶安排保單，還承擔著風險控制的責任。比如自貿區內的保險公司在經營過程中存在的風險如何控制，還有在自貿區內外、國內外的保單怎么樣銜接。這都需要我們從宏觀上多做一些研究。

海外一些國家和地區的保險創新產品和創新模式在中國也有一定的適應性，作為一家國際保險經紀公司，我們非常愿意將這些介紹到中國市場，將全球的保險公司作為合作伙伴，將新產品很快的引進來。也希望同海外的保險公司合作，根據市場的需求，更多地去研發適合中國市場發展的一些產品，并合作進行產品推廣。

中國太平洋財產保險股份有限公司上海分公司總經理張渝：

保險公司要靠離岸業務走出去

太保自貿區分支機構的建立經歷了非常快的過程，目前已基本上告一段落，證照齊全。作為入駐自貿區的第一家保險類機構，當時拿到工商注冊執照時我感到非常榮幸。太保自貿區分支機構基本的規章制度已經健全了，目前正在練苦功。對我們而言，最關心的是“保八條”如何落地。

“保八條”對產險公司來說，我們的關注點包括離岸業務、產品創新等。上海兩個中心建設，其中之一是國際航運中心。對非航運保險公司來講，出口信用就越發重要，因為在自貿區支持出口的政策中，第三條就是”充分發揮出口保險的促進和保障作用”。產險公司在自貿區做出口產品非常重要。一個是保險公司要走出去，要靠離岸業務走出去，沒有離岸業務以前，東南亞、新加坡發生什么事情跟我們沒有關系；做了離岸業務就要關心了其他地區的事情，比如美國是否發生風災等我們都要關心。第二就是我們保險業的實體企業要走出去，在保險發展中，出口信用是至關重要的，目前出口信用業務是受管制的。

大眾保險股份有限公司副總經理陳東祁：

關注責任險和高端醫療保險

跟自貿區同時掛牌的還有大眾保險，大眾保險正在從國有資產控股的保險公司轉向外資控股的保險公司。

首先，我們看到了“保八條”里面有國際中介公司入駐，包括國際再保險公司入駐，我們會加大與自貿區內經紀公司的合作，同時也加大與自貿區內國際再保公司合作，我們可能重點關注有國際業務的再保公司業務。

其次，我們也很關注責任險方面和高端醫療保險。這兩項是大眾收購方美國史帶國際的強項，所以我們在這兩個方面也制定了發展企劃，我們大眾保險的員工已經在緊鑼密鼓地設計產品，等這些政策落地以后我們會向監管部門申請，很快推出一些好的產品。這是我們目前第一步想在自貿區做的事情。

“保八條”出來以后，從目前來說已經很豐富了，上海保監局正在具體落實細則，“保八條”僅僅是開始，它絕對不是結束，隨著自貿區的發展，今后還會有更多的政策支持。

我們企業機構有限，人員也有限，自貿區的改革發展僅僅局限在28平方公里以內，發展不會太快，希望把自貿區里面的發展成果輻射到區外。舉個例子，在自貿區里面推出的一些產品能不能由區里的人到區外做，另外，目前每年有大量的人帶大量的資金到香港，能不能吸引這批人到自貿區購物。

中國人壽保險股份有限公司上海市分公司總經理高志纓：

先行先試探索自貿區發展之路

我先簡單介紹一下我們自貿區公司歷史，可以說和自貿區淵源頗深。1991年，我們公司成立了浦東分公司，1995年我們公司就在外高橋保稅區里面，在現在的湯臣國貿大廈買下了產權房，并根據監管要求更名為上海浦東支公司外高橋營業部，今年9月底，自貿區掛牌成立以后，我們將原有的機構更名為自貿區分公司。今年12月10日，我們拿到保監局的正式批文，很巧合的是，剛才接到相關部門給我的短信，我們拿到了工商局的執照，也就是說在我們論壇進行過程中我們取得了工商局的執照。

今天對話的主題是“新市場，新思維”。上海和我國保險的發展有著非常密切的關系，早在100年前上海就是中國民族保險業的發源地。1911年上海已經有33家保險公司，1979年上海也是最早恢復保險業務的地區，也正是沿著這樣的歷史足跡，保險走進入了千家萬戶。

自貿區的全稱是中國(上海)自由貿易區試驗區，作為保險業來說，無論是產險還是壽險，我們都是先行先試，在總公司領導下不斷探索在自貿區的發展。

中國太平保險控股有限公司上海辦事處首席代表隋舵：

自貿區的定位應該“更高、更大、更遠”

太平集團非常重視自貿區建設這件事情，開了幾次會議，和董事長也溝通過，非常感謝上海保監局，我們報上去兩周后就獲批，新批下來的就是太平人壽省級分公司。目前工商執照辦理、選址等工作已經開始，這是壽險公司的基本情況，同時我們聯合中國石化成立了太平石化金融租賃公司，自貿區批了以后我們正在談；在財險再保險方面我們要進一步研究和布局。

圍繞“新市場、新思維”這一主題我有兩點想法。目前全球都在關注自貿區，我認為自貿區的定位應該“更高、更大、更遠”。

更高，高度要高。新加坡和香港完全是貿易流轉區，沒有加工業，而上海周邊從義烏到昆山已形成了巨大的出口加工基地，上海自貿區要站得更高，把周邊這些地區也納入進來。

更大，面積要更大。目前自貿區的面積僅有28.78平方公里，遠遠不夠，希望能擴大到更大的范圍。

更遠，看得要更遠。雖然現在上海自由貿易試驗區談“先行先試、可復制，可推廣”，與全球其他自貿區相比，上海自貿區要有自己的特色。上海自貿區以此為起點，為上海服務，為中國經濟服務。

2010年我們提出建立保險交易所，現在上海、北京、天津都在探索，前一段時間保監會也做了調研，現在設立保險交易所正當其時。這幾年上海的發展戰略和定位，在加快要素市場建設方面落后于天津，如果我們不在上海自貿區搶占保險業交易所市場，可能我們還會失去更多市場先機。

中國財產再保險股份有限公司上海分公司副總經理劉波：

產品創新初期更需要再保險

目前我們還沒有在自貿區設立機構。自貿區本身就是一個重大創新，在自貿區創新下，再保能做的大概有以下幾個方面：機制的創新、產品的創新、銷售模式的創新、投資應用的創新。機制創新方面，大家多次提到離岸再保險，我們也愿意嘗試做離岸再保險。

產品創新方面，我們公司要走在前面，越是產品創新初期，越需要再保險的支持，比如大家提到的巨災保險。巨災保險的需求是存在的，目前涉及企業的巨災保險還相對較好，但涉及個人的巨災商業保險幾乎沒有。比如，我們花了許多錢，還貸了款買了房子，如果地震了怎么辦，多年心血，付之東流，我非常擔心發生地震。

巨災保險為什么還沒有建立起來了呢？必須要解決兩個核心問題，第一個是保費積累問題，要保證資金的長期積累；第二個就是風險的轉移，在積累資金的同時，還要把風險轉移。國際上還有一些非傳統轉移風險的方式，比如說發行巨災債券等等。另外，可能還需要政府的介入，在稅收政策方面給予支持，巨災保險制度的建立是很宏大的課題，我想，我們還是踏踏實實從細致的工作開始，在這方面開展工作，作為再保行業的一員，我們非常愿意為這項工作的開展貢獻自己的力量。

盡管上海相比云南、四川，災害并不是那么多。考慮在自貿區先行先試巨災保險，一方面有可能先做一個試點，很多事情如果一直停留在考慮階段不能落實的話，永遠是在探討階段，根據歷史經驗，哪怕是有一些細節的嘗試，都是值得鼓勵的。在自貿區研究試點巨災保險，有技術和人才的優勢。在自貿區先行先試巨災保險，我覺得對于整個巨災保險制度的研究以及在更大范圍內的推廣肯定能起到獨特的作用。

上海市保險發展規劃項目研究室副主任徐文虎：

建保險交易所，現在是個機會

制度創新在自貿區里是非常重要的任務，建立保險交易所多年前就曾提出過，后因多種原因擱置。我非常贊同太平老總的觀點，建立保險交易所，現在是個機會。

自貿區的建設需要思維創新。現在社會上對自貿區很熱衷，大家都在想辦法，但是有一條，那就是首先要解決的是思維創新。很多人都在說我們要再等一等，等什么？這實際上是傳統思維方式的慣性。在這種情況下，我們的思維被收縮了。創新是首位的，只有思想創新了，我們才會有行為上的創新，具體產品上才能有創新，否則的話，何談創新？國務院選擇上海做自貿區有其道理，因為上海比較成熟，比較穩定，但上海加快自貿區建設也是刻不容緩，因為國際競爭留給上海的時間是有限的。放在中國深化改革的大背景下，自貿區的改革發展，離不開思維上的解放、創新。

上海自貿區必須有中國特色。同其他地區相比，我國的經濟發展是有差異的，自貿區建設也會有差異，不能把國外的自貿區概念照搬過來，一定要建設有中國特色的自貿區。自貿區把審批制度轉變為報備制度是很可喜的。這對中小企業的發展有很大的支持，這樣中小企業才會發展，現在在討論自貿區的發展，我們的思想上，定位要認識準確，少走彎路。

(以上發言內容由杜向杰和記者祖兆林整理，未經發言人審閱；)