香港離岸賬戶收匯別碰這些高風險國家

隨著國內對離岸賬戶和資產的審查越來越嚴格，香港各大銀行都開始相應提高開戶門檻或者直接限制開戶，而對于已經成功開立的客戶，也有遭遇了一波離岸賬戶凍結潮，浪潮來勢洶洶，為了守護好我們的離岸賬戶，請首先遠離這些高風險國家
一、離岸賬戶凍結潮洶涌來襲

最近不少客戶向**反映，銀行開始要求清退原先已經開戶的離岸賬戶，包括浦發、招商。交通、平安銀行等都在不斷清理離岸賬戶，不過銀行在實際執行和推進過程中也會有不同，不過這一狀態將是未來的主基調，因為CRS來了。

CRS共同申報準則，是一套金融機構盡職調查和申報的標準，目的是為各國提高稅收透明度和加強離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流，避稅等行為提供有效信息依據。中國和香港等100多個國家已經承諾在2018年與其它國家進行CRS交換，因此到2018年前，一股離岸賬戶凍結潮將在所難免。

那么是不是未來離岸賬戶會土崩瓦解了？其實不然，由于離岸銀行賬戶對于企在境內操控收付外匯來說非常便利，同時我國實行一帶一路的政策，大力支持內地企業參與國際活動，在海外投資項目，開展海外業務，其作用是毋庸置疑的。

現在主要是離岸賬戶被一些不法分子用來從事非法操作，以及避稅等現象出現，國家需要對此進行整治，還大家一個干凈的環境。

二、離岸賬戶被凍結銷戶的緣由

離岸賬戶被凍結對于一些小企業來說，簡直就是當頭一棒，海外業務也會因為沒有渠道收匯而無法完成。那么究竟是哪些原因導致我們的賬戶被凍結或銷戶呢？

其實不管怎么說，任何一家銀行都不會平白無故的凍結或是強制注銷離岸賬戶，肯定是賬戶上出現了這樣那樣的問題被銀行認為有非法行為產生而采取的監管措施，由于沒有一家銀行給出明確的違規標準，銀行內部人員也不會說太多，不過根據**多年的運營經驗，我們總結大概有以下原因：

1、大額外匯往來

企業在和海外客戶進行貿易往來時，自身在國內有對應的關聯公司，如果沒有實際關聯公司，卻有比較大額度的外匯往來，可以提供相關合同證明給銀行，否則就有可能被銀行列為可疑賬戶而被凍結或注銷。

2、勿讓賬戶閑著

離岸賬戶是個消耗品，需要占用銀行的資源和管理成本，如果長時間處于閑置狀態，香港銀行會判定該賬戶對銀行沒有產生任何效益，在定期抽查中被注銷的幾率很高，還有就是賬戶內雖然有存款，但是對公賬戶卻很少業務產生，也是會被納入凍結對象；

3、個人賬戶交易

香港銀行非常忌諱賬戶與個人賬戶進行交易操作，因為往往很多洗錢非法活動都是公對私轉賬，所以建議盡量不與個人發生交易，雖然個人年結匯購匯限額有5萬美元額度，但是現在是嚴打期，與個人交易會大大影響賬戶的安全性，面臨嚴格的審查；

4、從事非法交易

此次大規模的清查賬戶的初衷就是為了反洗錢，資本外逃等非法交易，如果現在還想著如果在槍口前耍聰明的話，賬戶是鐵打的保不住，而且賬戶內的存款也是拿不回來的，切記只用于正規貿易。

5、賬戶代收代付

有的投資者可以持有多張銀行賬戶，從事幫助其他投資者代收匯付匯的情況，如果每筆交易都有對應的證明文件到是可以，但是只要一出了問題，就沒有挽回的機會，代收代付賬戶上頻繁的交易操作也會被銀行重點監管。

6、高危敏感國家

銀行對出現與高危地區以及敏感國家、被制裁的國家發生交易的賬戶都會嚴格審查，因為這些國家往往經濟、政治非常不穩定，容易出現收不回外匯，或是從事非法活動，資金的流動性也是不受監管。而且值得注意的是，交易的對方是高危敏感國家的話，賬戶也是會收到牽連。

三、香港銀行高風險國家名單

離岸賬戶銀行政策隨時在變，但是目前的主基調是不會變的，一旦我們的賬戶遇到上面列出的行為時，賬戶被處理的概率極大。有的企業說我正常做貿易進出口應該不會有事吧？但有時在與世界其他國家進行貿易，碰到高風險國家的概率還不少，鑒于此，企業盡量不要與以下高風險國家有貿易往來

聯合國制裁國家：伊朗、阿富汗、朝鮮、伊拉克、蘇丹、黎巴嫩、科特迪瓦、剛果、塞拉利昂、幾內亞比紹、索馬里、厄立特里亞、利比亞、中非共和國。

美國制裁國家：緬甸、白俄羅斯、伊拉克、伊朗、利比亞、朝鮮、敘利亞、剛果、蘇丹、索馬里、利比里亞、古巴、巴爾干、津巴布韋、達爾富爾。

敏感國家：俄羅斯、烏克蘭、也門、科威特。

綜上可見，只要投資者的香港離岸賬戶收匯別碰這些高風險國家，正常從事對外貿易活動的話，就可以保證賬戶正常使用。而且從側面來看，未來離岸賬戶的開立難度會越來越大，我們正在運作或是沒被列入重點排查的投資者一定要合理善用賬戶，以避免遭到銷戶的命運。

如有涉及敏感國家的也可聯系我們給您另辟渠道開戶。