如何申請美國MSB監(jiān)管牌照及注意事項
牌照概述
美國 MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執(zhí)法局）監(jiān)管并頒發(fā)的金融牌照，主要收監(jiān)管對象是金錢服務相關的業(yè)務與公司。范圍包括國際匯款、外匯兌換、貨幣交易/轉(zhuǎn)移（包括數(shù)字貨幣/虛擬貨幣）、ICO 發(fā)行、提供預付項目、簽發(fā)旅行支票等業(yè)務。
MSB簡介
FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日發(fā)布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》（《FinCEN 規(guī)則適用人員管理，交換或使用虛 擬貨幣的指南》），該指南闡明了企業(yè)和個人在 MSB 注冊方面使用 虛擬貨幣的要求。MSB 是 Money Services Business 的簡稱，屬于 FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執(zhí)法局 ）管，屬于注冊許可 制，從事金錢服務相關的業(yè)務都必須申請該許可。
按照該指引，向美國人提供服務的數(shù)字資產(chǎn) “管理方” (例如資產(chǎn) 發(fā)行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司設立 180 天內(nèi)向 FinCEN 提出注冊。由于美 國聯(lián)邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監(jiān)管要求，我們熟知的美國 本土的 B 網(wǎng)和 P 網(wǎng)都是在只持有 MSB 的前提下開展的幣幣交易業(yè) 務。
公司開展業(yè)務必須遵守聯(lián)邦法規(guī)注冊為 MSB，并且還要遵守匯款活 動的州內(nèi)也必須遵守州法規(guī)，目前有 53 個州和地區(qū)有許可要求，其 費用的成本主要包括擔保費、申請費、許可費、調(diào)查費和其他費用。 相對來說許可要求代價高昂，并要求各種程序繼續(xù)許可，這些程序在 實施方面極其嚴格和耗時。
合規(guī)要求
隨著合規(guī)要求越來越高，交易所自身的法律風險管理也需要逐步提高， 相關人員但風險意識也需要提高，為此我們團隊認為交易所需要對以 下問題給予足夠重視：
(一) 內(nèi)控規(guī)則制定和審查
1. 對交易所的用戶協(xié)議進行起草、修改和提供咨詢;
2. 對交易所的隱私權政策的相關條款進行起草、修改和提供咨詢;
3. 對交易所的許可和披露信息進行審核和提供咨詢;
4. 對交易所的 Cookies 政策、市場數(shù)據(jù)使用規(guī)則、市場交易規(guī)則等 必要公開信息進行審查、修改和提供咨詢;
5. 從合規(guī)和法律風險管理角度，對上幣規(guī)則、上幣審查標準及相關 的協(xié)議進行審查、修改和提供咨詢;
6. 對交易所線上銷售協(xié)議的相關條款進行起草、修改和提供咨詢;
7. 根據(jù)稅務咨詢、證券咨詢，許可、反洗錢、打擊資助恐怖主義咨 詢， 就交易所運營的法律架構提供咨詢、建議;
8 . 為平臺幣或其他上幣項目的發(fā)行做合規(guī)審查，并對潛在風險提供 合規(guī)解決方案；
9. 參考最佳治理實踐，編制有關治理結構的法律文件。
(二) 稅務規(guī)劃服務
1. 根據(jù)交易所的運營結構，提供相關的稅務咨詢意見;
2 . 對最終清算或?qū)⑹盏降臄?shù)字貨幣或代幣轉(zhuǎn)換為法定貨幣而產(chǎn)生的 收入或資本收益的稅務處理;
3.交易所提供服務而獲得報酬產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務處理。
機構職能
Fincen成立于1990年，旨在通過分析《銀行保密法》（BSA）要求的信息，支持聯(lián)邦、州、地方和國際執(zhí)法。多年來，F(xiàn)incen員工通過發(fā)現(xiàn)銷售線索中包含的未知信息，在為BSA收集的信息增加價值方面發(fā)展了專業(yè)知識。
在Fincen監(jiān)督期間，重要的是要證明所需的文件已經(jīng)到位，并且授權代表您行事的員工、代理人和所有其他人都經(jīng)過良好的培訓，能夠有效地執(zhí)行合規(guī)計劃的所有要素。.高級官員必須批準合規(guī)計劃，合規(guī)官必須具有執(zhí)行合規(guī)計劃要求的必要權限。
2013年3月18日，F(xiàn)incen向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發(fā)布了Fincen條例的應用（Fincen規(guī)則適用于人員管理、交換或使用虛擬貨幣指南），明確了企業(yè)和個人在MSB注冊中使用虛擬貨幣的要求。MSB是貨幣服務業(yè)務的縮寫。它屬于Fincen（美國財政部金融犯罪執(zhí)法局）。屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務業(yè)務的，必須申請經(jīng)營許可證。
相關信息
目前，火幣、Ok、幣安等首發(fā)交易所相繼宣布已獲得美國貨幣服務業(yè)務經(jīng)營許可證，引起了眾多交易所的關注和討論，并在美國證券交易委員會的動態(tài)監(jiān)管下逐步成熟了Sto規(guī)則。
許多交易所也開始咨詢相關事宜，因此我們的團隊改進了MSB應用項目，并提供了MSB許可證應用服務。許可證申請完成后，您可以在MSB官方網(wǎng)站“金融監(jiān)管分類”網(wǎng)站上查詢到貴公司信息。
大逺科技為您提供的服務
1、MSB牌照的金融業(yè)務方案設計
2、準備與撰寫申請材料
3、向美國財政部遞交MSB牌照的申請
4、申請過程中，負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
5、若美國財政部及FINCEN需要我們提供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交。
美國 MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執(zhí)法局）監(jiān)管并頒發(fā)的金融牌照，主要收監(jiān)管對象是金錢服務相關的業(yè)務與公司。范圍包括國際匯款、外匯兌換、貨幣交易/轉(zhuǎn)移（包括數(shù)字貨幣/虛擬貨幣）、ICO 發(fā)行、提供預付項目、簽發(fā)旅行支票等業(yè)務。
MSB簡介
FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日發(fā)布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》（《FinCEN 規(guī)則適用人員管理，交換或使用虛 擬貨幣的指南》），該指南闡明了企業(yè)和個人在 MSB 注冊方面使用 虛擬貨幣的要求。MSB 是 Money Services Business 的簡稱，屬于 FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執(zhí)法局 ）管，屬于注冊許可 制，從事金錢服務相關的業(yè)務都必須申請該許可。
按照該指引，向美國人提供服務的數(shù)字資產(chǎn) “管理方” (例如資產(chǎn) 發(fā)行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司設立 180 天內(nèi)向 FinCEN 提出注冊。由于美 國聯(lián)邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監(jiān)管要求，我們熟知的美國 本土的 B 網(wǎng)和 P 網(wǎng)都是在只持有 MSB 的前提下開展的幣幣交易業(yè) 務。
公司開展業(yè)務必須遵守聯(lián)邦法規(guī)注冊為 MSB，并且還要遵守匯款活 動的州內(nèi)也必須遵守州法規(guī)，目前有 53 個州和地區(qū)有許可要求，其 費用的成本主要包括擔保費、申請費、許可費、調(diào)查費和其他費用。 相對來說許可要求代價高昂，并要求各種程序繼續(xù)許可，這些程序在 實施方面極其嚴格和耗時。
合規(guī)要求
隨著合規(guī)要求越來越高，交易所自身的法律風險管理也需要逐步提高， 相關人員但風險意識也需要提高，為此我們團隊認為交易所需要對以 下問題給予足夠重視：
(一) 內(nèi)控規(guī)則制定和審查
1. 對交易所的用戶協(xié)議進行起草、修改和提供咨詢;
2. 對交易所的隱私權政策的相關條款進行起草、修改和提供咨詢;
3. 對交易所的許可和披露信息進行審核和提供咨詢;
4. 對交易所的 Cookies 政策、市場數(shù)據(jù)使用規(guī)則、市場交易規(guī)則等 必要公開信息進行審查、修改和提供咨詢;
5. 從合規(guī)和法律風險管理角度，對上幣規(guī)則、上幣審查標準及相關 的協(xié)議進行審查、修改和提供咨詢;
6. 對交易所線上銷售協(xié)議的相關條款進行起草、修改和提供咨詢;
7. 根據(jù)稅務咨詢、證券咨詢，許可、反洗錢、打擊資助恐怖主義咨 詢， 就交易所運營的法律架構提供咨詢、建議;
8 . 為平臺幣或其他上幣項目的發(fā)行做合規(guī)審查，并對潛在風險提供 合規(guī)解決方案；
9. 參考最佳治理實踐，編制有關治理結構的法律文件。
(二) 稅務規(guī)劃服務
1. 根據(jù)交易所的運營結構，提供相關的稅務咨詢意見;
2 . 對最終清算或?qū)⑹盏降臄?shù)字貨幣或代幣轉(zhuǎn)換為法定貨幣而產(chǎn)生的 收入或資本收益的稅務處理;
3.交易所提供服務而獲得報酬產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務處理。
機構職能
Fincen成立于1990年，旨在通過分析《銀行保密法》（BSA）要求的信息，支持聯(lián)邦、州、地方和國際執(zhí)法。多年來，F(xiàn)incen員工通過發(fā)現(xiàn)銷售線索中包含的未知信息，在為BSA收集的信息增加價值方面發(fā)展了專業(yè)知識。
在Fincen監(jiān)督期間，重要的是要證明所需的文件已經(jīng)到位，并且授權代表您行事的員工、代理人和所有其他人都經(jīng)過良好的培訓，能夠有效地執(zhí)行合規(guī)計劃的所有要素。.高級官員必須批準合規(guī)計劃，合規(guī)官必須具有執(zhí)行合規(guī)計劃要求的必要權限。
2013年3月18日，F(xiàn)incen向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發(fā)布了Fincen條例的應用（Fincen規(guī)則適用于人員管理、交換或使用虛擬貨幣指南），明確了企業(yè)和個人在MSB注冊中使用虛擬貨幣的要求。MSB是貨幣服務業(yè)務的縮寫。它屬于Fincen（美國財政部金融犯罪執(zhí)法局）。屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務業(yè)務的，必須申請經(jīng)營許可證。
相關信息
目前，火幣、Ok、幣安等首發(fā)交易所相繼宣布已獲得美國貨幣服務業(yè)務經(jīng)營許可證，引起了眾多交易所的關注和討論，并在美國證券交易委員會的動態(tài)監(jiān)管下逐步成熟了Sto規(guī)則。
許多交易所也開始咨詢相關事宜，因此我們的團隊改進了MSB應用項目，并提供了MSB許可證應用服務。許可證申請完成后，您可以在MSB官方網(wǎng)站“金融監(jiān)管分類”網(wǎng)站上查詢到貴公司信息。
大逺科技為您提供的服務
1、MSB牌照的金融業(yè)務方案設計
2、準備與撰寫申請材料
3、向美國財政部遞交MSB牌照的申請
4、申請過程中，負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
5、若美國財政部及FINCEN需要我們提供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交。
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2013年3月18日，F(xiàn)incen向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發(fā)布了Fincen條例的應用，明確了企業(yè)和個人在MSB注冊中使用虛擬貨幣的要求。屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務業(yè)務的，必須申請經(jīng)營許可證。Coinbase，Bitfinex，Poloniex，火幣網(wǎng)等平臺均持有此牌照開展經(jīng)營,主要收監(jiān)管對象是金錢服務相關的業(yè)務與公司。從事相關業(yè)務的公司，必須申請 MSB 牌照，才能合法地運營。此前，F(xiàn)ireCoin、Ok、Coin等首發(fā)交易所相繼宣布已獲156得美國貨幣服務業(yè)務6991經(jīng)營許可證3780.由于美國聯(lián)邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監(jiān)管要求，我們熟知的美國本土的B網(wǎng)和P網(wǎng)都是在只持有MSB 的前提下開展的幣幣交易業(yè)務。而從事法幣交易的COINBASE等平臺，還需要申請各州的MTL 或者信托牌照，有幾個州還單獨有針對數(shù)字貨幣的牌照（如紐約州）。所以，持有MSB 以后，可以在美合規(guī)開展幣幣交易業(yè)務，這是一個不嚴謹?shù)欠犀F(xiàn)實的說法（P網(wǎng)和B網(wǎng)就是如此）
第一步:為什么要申請美國MSB牌照?
美國規(guī)定->如果您對公眾提供以下服務，必須獲得牌照
數(shù)字貨幣交易
虛擬貨幣的交易
ICO發(fā)行
外匯兌換
國際匯款
其他金融類業(yè)務
第二步:怎么申請美國MSB牌照?
MSB牌照所需提交的材料,下述材料，如果客戶沒有提前準備，我們可以額外收費為客戶安排
美國公司基本資料料，包括公司稅號。
美國公司股東、董事詳細個人資料料（護 照掃描件，個人電話，住址等，股東最好有美國SSN）
美國辦公室地址
服務類型，參考MSB服務類型列表。
總交易金額：列出前12個月內(nèi)每個單獨月份，MSB發(fā)行的金融產(chǎn)品或服務的總交易金額超過$ 100,000的列表。
提供銀行行賬戶信息（開戶行、賬戶號碼、 銀行分行地址）
合規(guī)專員聯(lián)系方式
分支機構（如果有運營網(wǎng)點）
MSB牌照所需提交的材料
MSB牌照的金融業(yè)務方案設計
準備與撰寫申請材料
向美國財政部遞交MSB牌照的申請
申請過程中，負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
若美國財政部及FINCEN需要我們提 供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交，如Product Disclosure Statement。
第一步:為什么要申請美國MSB牌照?
美國規(guī)定->如果您對公眾提供以下服務，必須獲得牌照
數(shù)字貨幣交易
虛擬貨幣的交易
ICO發(fā)行
外匯兌換
國際匯款
其他金融類業(yè)務
第二步:怎么申請美國MSB牌照?
MSB牌照所需提交的材料,下述材料，如果客戶沒有提前準備，我們可以額外收費為客戶安排
美國公司基本資料料，包括公司稅號。
美國公司股東、董事詳細個人資料料（護 照掃描件，個人電話，住址等，股東最好有美國SSN）
美國辦公室地址
服務類型，參考MSB服務類型列表。
總交易金額：列出前12個月內(nèi)每個單獨月份，MSB發(fā)行的金融產(chǎn)品或服務的總交易金額超過$ 100,000的列表。
提供銀行行賬戶信息（開戶行、賬戶號碼、 銀行分行地址）
合規(guī)專員聯(lián)系方式
分支機構（如果有運營網(wǎng)點）
MSB牌照所需提交的材料
MSB牌照的金融業(yè)務方案設計
準備與撰寫申請材料
向美國財政部遞交MSB牌照的申請
申請過程中，負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
若美國財政部及FINCEN需要我們提 供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交，如Product Disclosure Statement。
