如何申請美國MSB監管牌照及注意事項
牌照概述
美國 MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執法局）監管并頒發的金融牌照，主要收監管對象是金錢服務相關的業務與公司。范圍包括國際匯款、外匯兌換、貨幣交易/轉移（包括數字貨幣/虛擬貨幣）、ICO 發行、提供預付項目、簽發旅行支票等業務。
MSB簡介
FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日發布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》（《FinCEN 規則適用人員管理，交換或使用虛 擬貨幣的指南》），該指南闡明了企業和個人在 MSB 注冊方面使用 虛擬貨幣的要求。MSB 是 Money Services Business 的簡稱，屬于 FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執法局 ）管，屬于注冊許可 制，從事金錢服務相關的業務都必須申請該許可。
按照該指引，向美國人提供服務的數字資產 “管理方” (例如資產 發行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司設立 180 天內向 FinCEN 提出注冊。由于美 國聯邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監管要求，我們熟知的美國 本土的 B 網和 P 網都是在只持有 MSB 的前提下開展的幣幣交易業 務。
公司開展業務必須遵守聯邦法規注冊為 MSB，并且還要遵守匯款活 動的州內也必須遵守州法規，目前有 53 個州和地區有許可要求，其 費用的成本主要包括擔保費、申請費、許可費、調查費和其他費用。 相對來說許可要求代價高昂，并要求各種程序繼續許可，這些程序在 實施方面極其嚴格和耗時。
合規要求
隨著合規要求越來越高，交易所自身的法律風險管理也需要逐步提高， 相關人員但風險意識也需要提高，為此我們團隊認為交易所需要對以 下問題給予足夠重視：
(一) 內控規則制定和審查
1. 對交易所的用戶協議進行起草、修改和提供咨詢;
2. 對交易所的隱私權政策的相關條款進行起草、修改和提供咨詢;
3. 對交易所的許可和披露信息進行審核和提供咨詢;
4. 對交易所的 Cookies 政策、市場數據使用規則、市場交易規則等 必要公開信息進行審查、修改和提供咨詢;
5. 從合規和法律風險管理角度，對上幣規則、上幣審查標準及相關 的協議進行審查、修改和提供咨詢;
6. 對交易所線上銷售協議的相關條款進行起草、修改和提供咨詢;
7. 根據稅務咨詢、證券咨詢，許可、反洗錢、打擊資助恐怖主義咨 詢， 就交易所運營的法律架構提供咨詢、建議;
8 . 為平臺幣或其他上幣項目的發行做合規審查，并對潛在風險提供 合規解決方案；
9. 參考最佳治理實踐，編制有關治理結構的法律文件。
(二) 稅務規劃服務
1. 根據交易所的運營結構，提供相關的稅務咨詢意見;
2 . 對最終清算或將收到的數字貨幣或代幣轉換為法定貨幣而產生的 收入或資本收益的稅務處理;
3.交易所提供服務而獲得報酬產生的收入或資本收益的稅務處理。
機構職能
Fincen成立于1990年，旨在通過分析《銀行保密法》（BSA）要求的信息，支持聯邦、州、地方和國際執法。多年來，Fincen員工通過發現銷售線索中包含的未知信息，在為BSA收集的信息增加價值方面發展了專業知識。
在Fincen監督期間，重要的是要證明所需的文件已經到位，并且授權代表您行事的員工、代理人和所有其他人都經過良好的培訓，能夠有效地執行合規計劃的所有要素。.高級官員必須批準合規計劃，合規官必須具有執行合規計劃要求的必要權限。
2013年3月18日，Fincen向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發布了Fincen條例的應用（Fincen規則適用于人員管理、交換或使用虛擬貨幣指南），明確了企業和個人在MSB注冊中使用虛擬貨幣的要求。MSB是貨幣服務業務的縮寫。它屬于Fincen（美國財政部金融犯罪執法局）。屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務業務的，必須申請經營許可證。
相關信息
目前，火幣、Ok、幣安等首發交易所相繼宣布已獲得美國貨幣服務業務經營許可證，引起了眾多交易所的關注和討論，并在美國證券交易委員會的動態監管下逐步成熟了Sto規則。
許多交易所也開始咨詢相關事宜，因此我們的團隊改進了MSB應用項目，并提供了MSB許可證應用服務。許可證申請完成后，您可以在MSB官方網站“金融監管分類”網站上查詢到貴公司信息。
大逺科技為您提供的服務
1、MSB牌照的金融業務方案設計
2、準備與撰寫申請材料
3、向美國財政部遞交MSB牌照的申請
4、申請過程中，負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
5、若美國財政部及FINCEN需要我們提供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交。
美國 MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執法局）監管并頒發的金融牌照，主要收監管對象是金錢服務相關的業務與公司。范圍包括國際匯款、外匯兌換、貨幣交易/轉移（包括數字貨幣/虛擬貨幣）、ICO 發行、提供預付項目、簽發旅行支票等業務。
MSB簡介
FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日發布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》（《FinCEN 規則適用人員管理，交換或使用虛 擬貨幣的指南》），該指南闡明了企業和個人在 MSB 注冊方面使用 虛擬貨幣的要求。MSB 是 Money Services Business 的簡稱，屬于 FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執法局 ）管，屬于注冊許可 制，從事金錢服務相關的業務都必須申請該許可。
按照該指引，向美國人提供服務的數字資產 “管理方” (例如資產 發行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司設立 180 天內向 FinCEN 提出注冊。由于美 國聯邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監管要求，我們熟知的美國 本土的 B 網和 P 網都是在只持有 MSB 的前提下開展的幣幣交易業 務。
公司開展業務必須遵守聯邦法規注冊為 MSB，并且還要遵守匯款活 動的州內也必須遵守州法規，目前有 53 個州和地區有許可要求，其 費用的成本主要包括擔保費、申請費、許可費、調查費和其他費用。 相對來說許可要求代價高昂，并要求各種程序繼續許可，這些程序在 實施方面極其嚴格和耗時。
合規要求
隨著合規要求越來越高，交易所自身的法律風險管理也需要逐步提高， 相關人員但風險意識也需要提高，為此我們團隊認為交易所需要對以 下問題給予足夠重視：
(一) 內控規則制定和審查
1. 對交易所的用戶協議進行起草、修改和提供咨詢;
2. 對交易所的隱私權政策的相關條款進行起草、修改和提供咨詢;
3. 對交易所的許可和披露信息進行審核和提供咨詢;
4. 對交易所的 Cookies 政策、市場數據使用規則、市場交易規則等 必要公開信息進行審查、修改和提供咨詢;
5. 從合規和法律風險管理角度，對上幣規則、上幣審查標準及相關 的協議進行審查、修改和提供咨詢;
6. 對交易所線上銷售協議的相關條款進行起草、修改和提供咨詢;
7. 根據稅務咨詢、證券咨詢，許可、反洗錢、打擊資助恐怖主義咨 詢， 就交易所運營的法律架構提供咨詢、建議;
8 . 為平臺幣或其他上幣項目的發行做合規審查，并對潛在風險提供 合規解決方案；
9. 參考最佳治理實踐，編制有關治理結構的法律文件。
(二) 稅務規劃服務
1. 根據交易所的運營結構，提供相關的稅務咨詢意見;
2 . 對最終清算或將收到的數字貨幣或代幣轉換為法定貨幣而產生的 收入或資本收益的稅務處理;
3.交易所提供服務而獲得報酬產生的收入或資本收益的稅務處理。
機構職能
Fincen成立于1990年，旨在通過分析《銀行保密法》（BSA）要求的信息，支持聯邦、州、地方和國際執法。多年來，Fincen員工通過發現銷售線索中包含的未知信息，在為BSA收集的信息增加價值方面發展了專業知識。
在Fincen監督期間，重要的是要證明所需的文件已經到位，并且授權代表您行事的員工、代理人和所有其他人都經過良好的培訓，能夠有效地執行合規計劃的所有要素。.高級官員必須批準合規計劃，合規官必須具有執行合規計劃要求的必要權限。
2013年3月18日，Fincen向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發布了Fincen條例的應用（Fincen規則適用于人員管理、交換或使用虛擬貨幣指南），明確了企業和個人在MSB注冊中使用虛擬貨幣的要求。MSB是貨幣服務業務的縮寫。它屬于Fincen（美國財政部金融犯罪執法局）。屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務業務的，必須申請經營許可證。
相關信息
目前，火幣、Ok、幣安等首發交易所相繼宣布已獲得美國貨幣服務業務經營許可證，引起了眾多交易所的關注和討論，并在美國證券交易委員會的動態監管下逐步成熟了Sto規則。
許多交易所也開始咨詢相關事宜，因此我們的團隊改進了MSB應用項目，并提供了MSB許可證應用服務。許可證申請完成后，您可以在MSB官方網站“金融監管分類”網站上查詢到貴公司信息。
大逺科技為您提供的服務
1、MSB牌照的金融業務方案設計
2、準備與撰寫申請材料
3、向美國財政部遞交MSB牌照的申請
4、申請過程中，負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
5、若美國財政部及FINCEN需要我們提供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交。
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2013年3月18日，Fincen向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發布了Fincen條例的應用，明確了企業和個人在MSB注冊中使用虛擬貨幣的要求。屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務業務的，必須申請經營許可證。Coinbase，Bitfinex，Poloniex，火幣網等平臺均持有此牌照開展經營,主要收監管對象是金錢服務相關的業務與公司。從事相關業務的公司，必須申請 MSB 牌照，才能合法地運營。此前，FireCoin、Ok、Coin等首發交易所相繼宣布已獲156得美國貨幣服務業務6991經營許可證3780.由于美國聯邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監管要求，我們熟知的美國本土的B網和P網都是在只持有MSB 的前提下開展的幣幣交易業務。而從事法幣交易的COINBASE等平臺，還需要申請各州的MTL 或者信托牌照，有幾個州還單獨有針對數字貨幣的牌照（如紐約州）。所以，持有MSB 以后，可以在美合規開展幣幣交易業務，這是一個不嚴謹但是符合現實的說法（P網和B網就是如此）
第一步:為什么要申請美國MSB牌照?
美國規定->如果您對公眾提供以下服務，必須獲得牌照
數字貨幣交易
虛擬貨幣的交易
ICO發行
外匯兌換
國際匯款
其他金融類業務
第二步:怎么申請美國MSB牌照?
MSB牌照所需提交的材料,下述材料，如果客戶沒有提前準備，我們可以額外收費為客戶安排
美國公司基本資料料，包括公司稅號。
美國公司股東、董事詳細個人資料料（護 照掃描件，個人電話，住址等，股東最好有美國SSN）
美國辦公室地址
服務類型，參考MSB服務類型列表。
總交易金額：列出前12個月內每個單獨月份，MSB發行的金融產品或服務的總交易金額超過$ 100,000的列表。
提供銀行行賬戶信息（開戶行、賬戶號碼、 銀行分行地址）
合規專員聯系方式
分支機構（如果有運營網點）
MSB牌照所需提交的材料
MSB牌照的金融業務方案設計
準備與撰寫申請材料
向美國財政部遞交MSB牌照的申請
申請過程中，負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
若美國財政部及FINCEN需要我們提 供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交，如Product Disclosure Statement。
第一步:為什么要申請美國MSB牌照?
美國規定->如果您對公眾提供以下服務，必須獲得牌照
數字貨幣交易
虛擬貨幣的交易
ICO發行
外匯兌換
國際匯款
其他金融類業務
第二步:怎么申請美國MSB牌照?
MSB牌照所需提交的材料,下述材料，如果客戶沒有提前準備，我們可以額外收費為客戶安排
美國公司基本資料料，包括公司稅號。
美國公司股東、董事詳細個人資料料（護 照掃描件，個人電話，住址等，股東最好有美國SSN）
美國辦公室地址
服務類型，參考MSB服務類型列表。
總交易金額：列出前12個月內每個單獨月份，MSB發行的金融產品或服務的總交易金額超過$ 100,000的列表。
提供銀行行賬戶信息（開戶行、賬戶號碼、 銀行分行地址）
合規專員聯系方式
分支機構（如果有運營網點）
MSB牌照所需提交的材料
MSB牌照的金融業務方案設計
準備與撰寫申請材料
向美國財政部遞交MSB牌照的申請
申請過程中，負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
若美國財政部及FINCEN需要我們提 供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交，如Product Disclosure Statement。
