美國(guó)金融監(jiān)管牌照介紹

美國(guó)msb牌照許可范圍包括數(shù)字貨幣交易，虛擬貨幣交易，ICO發(fā)行，外匯兌換，國(guó)際匯款，其他金融類(lèi)業(yè)務(wù)等，在美國(guó)開(kāi)展金錢(qián)業(yè)務(wù)，都需要辦理美國(guó)msb牌照，才能合法經(jīng)營(yíng)。

現(xiàn)在很多知名的數(shù)字貨幣交易所和外匯等金融平臺(tái)都拿到了美國(guó)msb牌照。如：火幣，幣安，OK，抹茶，paypal，payoneer等等

牌照概述

美國(guó) MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美國(guó)財(cái)政部下設(shè)機(jī)構(gòu)金融犯罪執(zhí)法局）監(jiān)管并頒發(fā)的金融牌照，主要收監(jiān)管對(duì)象是金錢(qián)服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)與公司。范圍包括國(guó)際匯款、外匯兌換、貨幣交易/轉(zhuǎn)移（包括數(shù)字貨幣/虛擬貨幣）、ICO 發(fā)行、提供預(yù)付項(xiàng)目、簽發(fā)旅行支票等業(yè)務(wù)。

MSB簡(jiǎn)介

FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日發(fā)布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》（《FinCEN 規(guī)則適用人員管理，交換或使用虛 擬貨幣的指南》），該指南闡明了企業(yè)和個(gè)人在 MSB 注冊(cè)方面使用 虛擬貨幣的要求。MSB 是 Money Services Business 的簡(jiǎn)稱(chēng)，屬于 FinCEN（美國(guó)財(cái)政部下設(shè)機(jī)構(gòu)金融犯罪執(zhí)法局 ）管，屬于注冊(cè)許可 制，從事金錢(qián)服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)都必須申請(qǐng)?jiān)撛S可。

按照該指引，向美國(guó)人提供服務(wù)的數(shù)字資產(chǎn) “管理方” (例如資產(chǎn) 發(fā)行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國(guó)銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司設(shè)立 180 天內(nèi)向 FinCEN 提出注冊(cè)。由于美 國(guó)聯(lián)邦層面目前對(duì)幣幣交易沒(méi)有其他明確監(jiān)管要求，我們熟知的美國(guó) 本土的 B 網(wǎng)和 P 網(wǎng)都是在只持有 MSB 的前提下開(kāi)展的幣幣交易業(yè) 務(wù)。

公司開(kāi)展業(yè)務(wù)必須遵守聯(lián)邦法規(guī)注冊(cè)為 MSB，并且還要遵守匯款活 動(dòng)的州內(nèi)也必須遵守州法規(guī)，目前有 53 個(gè)州和地區(qū)有許可要求，其 費(fèi)用的成本主要包括擔(dān)保費(fèi)、申請(qǐng)費(fèi)、許可費(fèi)、調(diào)查費(fèi)和其他費(fèi)用。 相對(duì)來(lái)說(shuō)許可要求代價(jià)高昂，并要求各種程序繼續(xù)許可，這些程序在 實(shí)施方面極其嚴(yán)格和耗時(shí)。

合規(guī)要求

隨著合規(guī)要求越來(lái)越高，交易所自身的法律風(fēng)險(xiǎn)管理也需要逐步提高， 相關(guān)人員但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也需要提高，為此我們團(tuán)隊(duì)認(rèn)為交易所需要對(duì)以 下問(wèn)題給予足夠重視：

(一) 內(nèi)控規(guī)則制定和審查
對(duì)交易所的用戶(hù)協(xié)議進(jìn)行起草、修改和提供咨詢(xún);
對(duì)交易所的隱私權(quán)政策的相關(guān)條款進(jìn)行起草、修改和提供咨詢(xún);
對(duì)交易所的許可和披露信息進(jìn)行審核和提供咨詢(xún);
對(duì)交易所的 Cookies 政策、市場(chǎng)數(shù)據(jù)使用規(guī)則、市場(chǎng)交易規(guī)則等 必要公開(kāi)信息進(jìn)行審查、修改和提供咨詢(xún);
從合規(guī)和法律風(fēng)險(xiǎn)管理角度，對(duì)上幣規(guī)則、上幣審查標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān) 的協(xié)議進(jìn)行審查、修改和提供咨詢(xún);
對(duì)交易所線上銷(xiāo)售協(xié)議的相關(guān)條款進(jìn)行起草、修改和提供咨詢(xún);
根據(jù)稅務(wù)咨詢(xún)、證券咨詢(xún)，許可、反洗錢(qián)、打擊資助恐怖主義咨 詢(xún)， 就交易所運(yùn)營(yíng)的法律架構(gòu)提供咨詢(xún)、建議;

8 . 為平臺(tái)幣或其他上幣項(xiàng)目的發(fā)行做合規(guī)審查，并對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)提供 合規(guī)解決方案；
參考最佳治理實(shí)踐，編制有關(guān)治理結(jié)構(gòu)的法律文件。

(二) 稅務(wù)規(guī)劃服務(wù)
根據(jù)交易所的運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)，提供相關(guān)的稅務(wù)咨詢(xún)意見(jiàn);

2 . 對(duì)最終清算或?qū)⑹盏降臄?shù)字貨幣或代幣轉(zhuǎn)換為法定貨幣而產(chǎn)生的 收入或資本收益的稅務(wù)處理;

3.交易所提供服務(wù)而獲得報(bào)酬產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務(wù)處理。

機(jī)構(gòu)職能

Fincen成立于1990年，旨在通過(guò)分析《銀行保密法》（BSA）要求的信息，支持聯(lián)邦、州、地方和國(guó)際執(zhí)法。多年來(lái)，F(xiàn)incen員工通過(guò)發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售線索中包含的未知信息，在為BSA收集的信息增加價(jià)值方面發(fā)展了專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

在Fincen監(jiān)督期間，重要的是要證明所需的文件已經(jīng)到位，并且授權(quán)代表您行事的員工、代理人和所有其他人都經(jīng)過(guò)良好的培訓(xùn)，能夠有效地執(zhí)行合規(guī)計(jì)劃的所有要素。.高級(jí)官員必須批準(zhǔn)合規(guī)計(jì)劃，合規(guī)官必須具有執(zhí)行合規(guī)計(jì)劃要求的必要權(quán)限。

2013年3月18日，F(xiàn)incen向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發(fā)布了Fincen條例的應(yīng)用（Fincen規(guī)則適用于人員管理、交換或使用虛擬貨幣指南），明確了企業(yè)和個(gè)人在MSB注冊(cè)中使用虛擬貨幣的要求。MSB是貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)的縮寫(xiě)。它屬于Fincen（美國(guó)財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法局）。屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)的，必須申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)許可證。

相關(guān)信息

目前，火幣、Ok、幣安等首發(fā)交易所相繼宣布已獲得美國(guó)貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，引起了眾多交易所的關(guān)注和討論，并在美國(guó)證券交易委員會(huì)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管下逐步成熟了Sto規(guī)則。

萊諾金融牌照辦理美國(guó)MSB、加拿大MSB、美國(guó)NFA、愛(ài)沙尼亞MTR、英國(guó)FCA、澳洲AUSTRAC、馬耳他MFSA、毛里求斯FSC、新加坡基金會(huì)注冊(cè)、新加坡MAS、區(qū)塊鏈牌照、數(shù)字貨幣牌照、阿聯(lián)酋FSRA、塞浦路斯CySec、伯利茲IFSC、新西蘭FSP、澳大利亞ASIC、瑞士FINMA、塞舌爾FSA、開(kāi)曼CIMA等全球海外金融牌照辦理。