日前，有外貿公司銀行通知，由于外部監管及合規反洗錢管理的要求，銀行將對該公司離岸賬戶進行清理。同時，浦發銀行，招商銀行、交通銀行、平安銀行等在內的多家銀行都在不斷清理離岸賬戶，離岸公司開戶費用是相當的貴，不能白花了錢卻放在那里不管吧，那么如何保護自己的離岸賬戶呢？小編為你一一解答。如何保護離岸賬戶，盡量不被清查賬戶？

1、敏感國家的錢不要收（例如戰亂國:伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量建議不代收，避免影響賬戶安全；

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2、公司貿易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；

3、不要大額資金整存，整取；

4、保持帳戶有一定的存款，不能欠費；

5、經常運作，超過3個月不活動的賬戶將會有被關閉風險；

6、請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調查表格，比如合規調查表格，及時提供以及回復銀行，配合銀行所有的相關調查，以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險；

7、如有實際收入，建議實際核數出具審計報告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結，影響使用。

以下兩件事千萬不要做：1、大量的存入現金，尤其是美金。你一次性去存個幾十萬美金現金，第二天估計就要你關賬戶了。2：N個賬戶匯入，集中了一段時間，再一次性匯出去。來的錢有問題，去的地方有問題。

為何開戶總難以成功的原因？1、資料未準備齊全：這是很多客戶被拒絕的主要原因。資料不全開戶成功率極低，不少客戶因為未能提供有效文件，令申請時間拖長，甚至失敗，并在銀行留下開戶不成功記錄。

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2、公司名稱有敏感詞匯：公司注冊時沒有排除類似“信托、集團、中華、環球”等敏感字眼，讓銀行審核難以通過，一般這種情況銀行就會要求提供相關的資料審核

3、銀行不信任：跟客戶經理溝通過程中讓銀行產生了懷疑，比如詢問開戶的用途，從事的行業，資金來源等，模糊的回答會導致銀行對開戶人的信任產生懷疑，最終導致不予開戶。

4、問題回答不完善：香港有銀行在開戶進行“客戶盡職審查”時，要求準客戶回答十分多的問題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開戶過程變得冗長困難。香港本地賬戶和離岸賬戶的不同？讓我帥氣的告訴你，世上還有我這樣的天才香港公司帳號分兩種：一種本地即香港本地開設的帳號，一種離岸即在國內等非香港本地開設的帳號，在國內開設離岸帳號的外資銀行有：匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞；內資銀行有：招商銀行，深圳發展銀行，上海浦發銀行，廈門國際銀行，寧波國際銀行。每各銀行要求不同，手續費也有所差異。

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1、香港本地賬戶資金進出不受管制，而離岸賬戶是在中國境內的外資銀行開立的賬戶，理應受到中國金融管理機構的監管﹔而香港銀行受香港金融管理局監管。因此，離岸賬戶目前來講不能存入現金，存入支票,取出現金；2、銀行收費方面，香港本地賬戶收費較低，而離岸賬戶相對較高。3、開戶證件不同，離岸賬戶可以接受內地身份證持有者到來開戶，而香港本地賬戶就要求開戶人一定要有護照或港澳通行證。4、香港本地賬戶功能齊全，而離岸賬戶在一些功能上受到限制。5、開戶速度方面，本地賬號較快，離岸賬號較慢。本地賬戶：可以收匯、轉賬、T/T、L/C,存取自由離岸賬戶：可以收匯、轉賬、T/T，L/C，缺點就是現在不可以在大陸提現、存現、存支票了。如果要取現可以轉到個人賬戶，國內個人賬戶取現也有限制，一個身份證一年只對結匯5WUSD。當然也可以轉到一些可以收取外幣的公司賬戶。

離岸賬戶的具體優勢近年來在香港開戶的需求者越來越多，其中優勢顯而易見：一、資金調撥自由客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由調撥資金，不 受國內外匯管制。

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二、存款利率、品種不受限制存款利率、品種不受境內監管限制，比境外銀行同類存款利率優惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈活方便。

三、免征存款利息稅中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實際凈收益更為可觀。

四、提高境內外資金綜合運營效率可充分利用銀行既可提供在岸業務同時具備境外銀行業務功能的全方位服務特點，降低 資金綜合成本，加快境內外資金周轉，提高資金使用效率。

五、內操控，境外運作 可以通過網上銀行進行對離岸賬戶的操作：1、離岸公司開的是境外帳戶，方便收匯2、離岸公司可利用稅制差異，達到降低稅務成本目的3、注冊、后續維護成本低，適合異地操作