日前，有外貿(mào)公司銀行通知，由于外部監(jiān)管及合規(guī)反洗錢管理的要求，銀行將對該公司離岸賬戶進行清理。同時，浦發(fā)銀行，招商銀行、交通銀行、平安銀行等在內(nèi)的多家銀行都在不斷清理離岸賬戶，離岸公司開戶費用是相當?shù)馁F，不能白花了錢卻放在那里不管吧，那么如何保護自己的離岸賬戶呢？小編為你一一解答。如何保護離岸賬戶，盡量不被清查賬戶？

1、敏感國家的錢不要收（例如戰(zhàn)亂國:伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量建議不代收，避免影響賬戶安全；

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2、公司貿(mào)易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿(mào)易身份；

3、不要大額資金整存，整取；

4、保持帳戶有一定的存款，不能欠費；

5、經(jīng)常運作，超過3個月不活動的賬戶將會有被關(guān)閉風險；

6、請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時提供以及回復銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關(guān)閉的風險；

7、如有實際收入，建議實際核數(shù)出具審計報告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。

以下兩件事千萬不要做：1、大量的存入現(xiàn)金，尤其是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬美金現(xiàn)金，第二天估計就要你關(guān)賬戶了。2：N個賬戶匯入，集中了一段時間，再一次性匯出去。來的錢有問題，去的地方有問題。

為何開戶總難以成功的原因？1、資料未準備齊全：這是很多客戶被拒絕的主要原因。資料不全開戶成功率極低，不少客戶因為未能提供有效文件，令申請時間拖長，甚至失敗，并在銀行留下開戶不成功記錄。

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2、公司名稱有敏感詞匯：公司注冊時沒有排除類似“信托、集團、中華、環(huán)球”等敏感字眼，讓銀行審核難以通過，一般這種情況銀行就會要求提供相關(guān)的資料審核

3、銀行不信任：跟客戶經(jīng)理溝通過程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，比如詢問開戶的用途，從事的行業(yè)，資金來源等，模糊的回答會導致銀行對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導致不予開戶。

4、問題回答不完善：香港有銀行在開戶進行“客戶盡職審查”時，要求準客戶回答十分多的問題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開戶過程變得冗長困難。香港本地賬戶和離岸賬戶的不同？讓我?guī)洑獾母嬖V你，世上還有我這樣的天才香港公司帳號分兩種：一種本地即香港本地開設(shè)的帳號，一種離岸即在國內(nèi)等非香港本地開設(shè)的帳號，在國內(nèi)開設(shè)離岸帳號的外資銀行有：匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞；內(nèi)資銀行有：招商銀行，深圳發(fā)展銀行，上海浦發(fā)銀行，廈門國際銀行，寧波國際銀行。每各銀行要求不同，手續(xù)費也有所差異。

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1、香港本地賬戶資金進出不受管制，而離岸賬戶是在中國境內(nèi)的外資銀行開立的賬戶，理應受到中國金融管理機構(gòu)的監(jiān)管﹔而香港銀行受香港金融管理局監(jiān)管。因此，離岸賬戶目前來講不能存入現(xiàn)金，存入支票,取出現(xiàn)金；2、銀行收費方面，香港本地賬戶收費較低，而離岸賬戶相對較高。3、開戶證件不同，離岸賬戶可以接受內(nèi)地身份證持有者到來開戶，而香港本地賬戶就要求開戶人一定要有護照或港澳通行證。4、香港本地賬戶功能齊全，而離岸賬戶在一些功能上受到限制。5、開戶速度方面，本地賬號較快，離岸賬號較慢。本地賬戶：可以收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T、L/C,存取自由離岸賬戶：可以收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T，L/C，缺點就是現(xiàn)在不可以在大陸提現(xiàn)、存現(xiàn)、存支票了。如果要取現(xiàn)可以轉(zhuǎn)到個人賬戶，國內(nèi)個人賬戶取現(xiàn)也有限制，一個身份證一年只對結(jié)匯5WUSD。當然也可以轉(zhuǎn)到一些可以收取外幣的公司賬戶。

離岸賬戶的具體優(yōu)勢近年來在香港開戶的需求者越來越多，其中優(yōu)勢顯而易見：一、資金調(diào)撥自由客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由調(diào)撥資金，不 受國內(nèi)外匯管制。

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二、存款利率、品種不受限制存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率優(yōu)惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據(jù)客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈活方便。

三、免征存款利息稅中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實際凈收益更為可觀。

四、提高境內(nèi)外資金綜合運營效率可充分利用銀行既可提供在岸業(yè)務同時具備境外銀行業(yè)務功能的全方位服務特點，降低 資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。

五、內(nèi)操控，境外運作 可以通過網(wǎng)上銀行進行對離岸賬戶的操作：1、離岸公司開的是境外帳戶，方便收匯2、離岸公司可利用稅制差異，達到降低稅務成本目的3、注冊、后續(xù)維護成本低，適合異地操作