國際貿易中哪些國家是高風險，需要謹慎交易？
外貿人看過來——國際收付款，哪些國家屬于高風險，需要謹慎交易？
國際貿易中，我們都知道不能與任何制裁國進行交易，而有些過家雖然沒有被“制裁”，但進行國際轉賬的時候仍然會被交易行退回，嚴重的還會被銀行關戶，這也讓很多使用離岸賬戶的客戶感到困惑，本文中，司馬移為您整理你最新制裁及高峰先國家/地區，供您參考。
一、聯合國制裁名單
發布機構：聯合國安理會
適用對象：所有聯合國成員國
聯合國制裁措施包括全面經濟和貿易制裁，以及一些更為具體的定向措施，如武器禁運、旅行禁令以及金融或商品方面的限制等。聯合國擬定的制裁措施都只針對某些特定的個人和實體，而不是全面制裁某個國家。所以，各國銀行執行聯合國的制裁措施，需要逐個國家查詢業務涉及的實體和個人是否在制裁名單內。
目前，安理會正在進行的制裁制度有14個，集中在支持政治解決沖突、核不擴散和反恐方面。
具體包括：青年黨制裁委員會（索馬里）、伊斯蘭國（達伊沙）和基地組織制裁委員會、伊拉克和科威特制裁委員會、剛果民主共和國制裁委員會、蘇丹制裁委員會、1636制裁委員會（黎巴嫩）、1718制裁委員會（朝鮮）、利比亞制裁委員會、1988制裁委員會（塔利班）、幾內亞比紹制裁委員會、中非共和國制裁委員會、2140制裁委員會（也門）、南蘇丹制裁委員會、馬里制裁委員會、2653制裁委員會（海地）。
二、FATF高風險及應加強監控的國家或地區
發布機構：金融行動特別工作組（FATF）
適用對象：各國金融機構
作為全球反洗錢和反恐怖融資國際標準制定機構，金融行動特別工作組（FATF）持續監測全球范圍內反洗錢和反恐怖融資體系存在顯著缺陷的國家和地區，督促這些國家和地區改進缺陷。
FATE每年召開三次全體會議，審議這些國家和地區改進反洗錢和反恐怖融資體系的進展情況。會后，金融行動特別工作組在官網更新兩份聲明，其中“呼吁對其采取行動的高風險國家或地區（High-risk jurisdictions subject to a call for action）”即通常所說的“黑名單”，“應加強監控的國家或地區（Jurisdictions under increased monitoring）”即通常所說的“灰名單”。
2022年10月，金融行動特別工作組第33屆第1次全會決定將緬甸列入“黑名單”，將剛果民主共和國、莫桑比克、坦桑尼亞納入“灰名單”，同時認可巴基斯坦和尼加拉瓜在改進反洗錢和反恐怖融資體系方面取得的顯著進展，同意其退出“灰名單”。
根據上述決定，金融行動特別工作組更新了“高風險國家或地區”和“應加強監控的國家或地區”名單，具體如下：
（一）高風險國家和地區（3個）
朝鮮、伊朗、緬甸
（二）應加強監控的國家或地區（23個）
阿爾巴尼亞、巴巴多斯、布基納法索、柬埔寨、開曼群島、剛果（金）、直布羅陀、海地、牙買加、約旦、馬里、摩洛哥、莫桑比克、巴拿馬、菲律賓、塞內加爾、南蘇丹、敘利亞、坦桑尼亞、土耳其、烏干達、阿聯酋、也門
三、美國制裁
美國全面制裁的國家：伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、委內瑞拉
剔除SWIFT系統：俄羅斯
美國OFAC制裁：主要是“特別指定國民清單（Specially Designated Nationals List，SDN）”，進入次名單則無法進行SWIFT國際結算
適用對象：雖然這是美國的單方面制裁，面向所有的美國個人與團體，但基于美國的金融霸權，第三方金融機構需要與美元支付結算體系相連接，出于擔憂被美國直接制裁，基本都會采取與美國政府合作的態度。
SDN List：SDN黑名單由美國財政部下屬的海外資產管理辦公室（OFAC）負責管理。一般而言，對被列入該名單的實體，美國人不得與其進行任何交易，且美國政府將凍結其擁有或控制的SDN的財產和財產權益；SDN清單上的實體不得進入美國的金融系統，與美國相關的業務或金融交易都被切斷，各國銀行也就無法為SDN List中的實體進行通過SWIFT進行結算。
2022年2月，美國與歐盟委員會、德國、法國、英國、意大利、加拿大領導人決定將部分俄羅斯銀行排除在環球銀行金融電信協會（SWIFT）支付系統之外，并對俄羅斯央行實施限制措施。
小貼士：美國經常把把我國機構和個人列入“實體清單（Entity List）”，這個“實體清單”是美國出口管制制裁措施的一種。某個實體被列入“實體清單”，除非獲得美國政府的特別許可，否則任何美國實體或非美國實體均不得向實體清單上的實體出口、再出口或轉讓任何美國物項，包括產品、技術和軟件等。Entity List限制向清單中實體的出口，但并不限制進口，例如美國公司會被限制向華為出口產品，但仍然可以購買華為的產品，華為也可以在美國以外的市場自由進行進出口，海外客戶也可以正常通過SWIFT與華為進行國際結算。
還有一個專門針對中國企業的清單是非SDN中國軍事綜合體清單（Non-SDN Chinese Military-Industrial Complex Companies，CMIC），當美國認為一個中國企業“涉軍”時，會將該企業列入CMIC清單。美國投資者被禁止交易清單中企業發行的任何證券或證券衍生品。一些企業會被同時列入美國的不同制裁清單。
四、歐盟制裁
發布機構：歐盟
適用對象：歐盟成員國
歐盟所實施的制裁主要包括三類:(1)配合執行聯合國實施的所有制裁;(2)通過采取額外的、更加嚴格的制裁措施來加強聯合國實施的制裁; (3)在必要時,歐盟自主決定實施制裁措施。歐盟制裁的范圍更廣，甚至也包括了中國和美國，不過歐盟制裁名單針對性更強，制裁可能針對第三國政府或非國家實體和個人,如恐怖主義團體和恐怖分子。其中,經濟制裁措施可能包括:(1)切斷經濟或技術援助;(2)貿易與服務抵制,如進出口禁令;(3)金融制裁等。歐盟的經濟制裁措施主要集中于實施貿易制裁與金融制裁。
目前歐盟制裁名單如下：
阿富汗、白俄羅斯、波斯尼亞和黑塞哥維那、布隆迪、中非共和國、中國（武器禁運）、朝鮮、民主剛果、幾內亞、幾內亞比紹、海地、伊朗、黎巴嫩、利比亞、馬里、摩爾多瓦、黑山、緬甸（Burma）、尼加拉瓜、俄羅斯、塞爾維亞、索馬里、南蘇丹、蘇丹、敘利亞、突尼斯、土耳其、烏克蘭、美國（無具體制裁措施）、委內瑞拉、也門、津巴布韋
小貼士：歐洲銀行在執行時參考美國制裁法令。由于近年來多家歐洲大銀行遭到美國當局的反洗錢調查，甚至巨額罰款，因此，在國際貿易結算中，大部分歐元清算行都會參考美國的制裁名單，對與受制裁對象有關的業務進行嚴格控制。
還有一些國家雖然上述制裁名單內，但可能因為其他風險而被各國銀行拒絕交易，比如恐怖融資高發地區、毒品犯罪高風險地區、跨境詐騙高發地區、洗錢高風險的離岸金融中心，或金融透明度較低等，此外，每家銀行也會根據自己的業務經驗制定自己內部的“黑名單”，對賬戶申請或使用過程中進行更嚴格的監管。
以下是司馬移小編整理的被制裁、高風險國家/地區清單，供您參考
（各國銀行態度不同）
受制裁國家/地區，不建議進行任何交易：
下列國家/地區，多數銀行會禁止客戶與其進行國際結算，如果產生交易，銀行會直接關閉賬戶：
索馬里、伊拉克、剛果民主共和國、蘇丹、黎巴嫩、朝鮮、利比亞、阿富汗、幾內亞比紹、中非共和國、也門、南蘇丹、馬里、海地、伊朗、敘利亞、古巴、委內瑞拉、津巴布韋、布隆迪、克里米亞地區、俄羅斯、白俄羅斯、厄立特里亞、烏克蘭、緬甸
高風險國家/地區，需與銀行提前溝通并提供充分證明文件：
銀行并不限制與高風險國家/地區的交易，但這類交易比較敏感，銀行審核也會相對更加嚴格，會向客戶要求提供材料證明交易款項的合法性和貿易真實性，包括但不限于PI、合同、買賣家下單溝通記錄、物流單據等，客戶如果需要與下列國家進行交易，建議提前與銀行進行報備并溝通需要提供的證明文件。
亞洲：阿聯酋、阿塞拜疆、巴基斯坦、巴勒斯坦地區、菲律賓、柬埔寨、吉爾吉斯斯坦、蒙古、馬爾代夫、尼泊爾、沙特阿拉伯、土耳其、土庫曼斯坦、約旦、印度、印度尼西亞、越南
歐洲：阿爾巴尼亞、波斯尼亞和黑塞哥維那、冰島、北馬其頓、黑山、克羅地亞共和國、科索沃、拉脫維亞、馬耳他、摩爾多瓦、摩納哥、塞浦路斯、塞爾維亞
北美洲：巴巴多斯、巴拿馬、巴哈馬、伯利茲、多米尼加、哥斯達黎加、庫拉索、墨西哥、圣基茨和尼維斯、特立尼達和多巴哥、
南美洲：荷屬安的列斯群島、玻利維亞、巴西、巴拉圭、秘魯、厄瓜多爾、哥倫比亞、海地、洪都拉斯、開曼群島、尼加拉瓜、薩爾瓦多、危地馬拉、委內瑞拉、牙買加
非洲：阿爾及利亞、埃塞俄比亞、埃及、博茨瓦納、布基納法索、貝寧、赤道幾內亞、多哥、佛得角、剛果共和國（剛果布）、加納、加蓬、幾內亞、喀麥隆、科摩羅、科特迪瓦、肯尼亞、老撾、萊索托、利比里亞、毛里求斯、摩洛哥、莫桑比克、馬達加斯加、毛里塔尼亞、尼日爾、尼日利亞、塞內加爾、塞拉利昂、斯威士蘭、坦桑尼亞、突尼斯、烏干達、乍得
大洋洲：巴布亞新幾內亞、瓦努阿圖、
此外，以下國家也比較敏感，可能觸發銀行進一步審核的概率較高：
亞洲∶科威特、老撾、卡塔爾、斯里蘭卡、塔吉克斯坦、泰國、烏茲別克斯坦。
美洲：墨西哥、蘇里南、英屬維爾京群島
非洲∶岡比亞、納米比亞、盧旺達、圣多美和普林西比、多哥、贊比亞
大洋洲∶：斐濟、馬紹爾群島、湯加
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國際貿易中，我們都知道不能與任何制裁國進行交易，而有些過家雖然沒有被“制裁”，但進行國際轉賬的時候仍然會被交易行退回，嚴重的還會被銀行關戶，這也讓很多使用離岸賬戶的客戶感到困惑，本文中，司馬移為您整理你最新制裁及高峰先國家/地區，供您參考。
一、聯合國制裁名單
發布機構：聯合國安理會
適用對象：所有聯合國成員國
聯合國制裁措施包括全面經濟和貿易制裁，以及一些更為具體的定向措施，如武器禁運、旅行禁令以及金融或商品方面的限制等。聯合國擬定的制裁措施都只針對某些特定的個人和實體，而不是全面制裁某個國家。所以，各國銀行執行聯合國的制裁措施，需要逐個國家查詢業務涉及的實體和個人是否在制裁名單內。
目前，安理會正在進行的制裁制度有14個，集中在支持政治解決沖突、核不擴散和反恐方面。
具體包括：青年黨制裁委員會（索馬里）、伊斯蘭國（達伊沙）和基地組織制裁委員會、伊拉克和科威特制裁委員會、剛果民主共和國制裁委員會、蘇丹制裁委員會、1636制裁委員會（黎巴嫩）、1718制裁委員會（朝鮮）、利比亞制裁委員會、1988制裁委員會（塔利班）、幾內亞比紹制裁委員會、中非共和國制裁委員會、2140制裁委員會（也門）、南蘇丹制裁委員會、馬里制裁委員會、2653制裁委員會（海地）。
二、FATF高風險及應加強監控的國家或地區
發布機構：金融行動特別工作組（FATF）
適用對象：各國金融機構
作為全球反洗錢和反恐怖融資國際標準制定機構，金融行動特別工作組（FATF）持續監測全球范圍內反洗錢和反恐怖融資體系存在顯著缺陷的國家和地區，督促這些國家和地區改進缺陷。
FATE每年召開三次全體會議，審議這些國家和地區改進反洗錢和反恐怖融資體系的進展情況。會后，金融行動特別工作組在官網更新兩份聲明，其中“呼吁對其采取行動的高風險國家或地區（High-risk jurisdictions subject to a call for action）”即通常所說的“黑名單”，“應加強監控的國家或地區（Jurisdictions under increased monitoring）”即通常所說的“灰名單”。
2022年10月，金融行動特別工作組第33屆第1次全會決定將緬甸列入“黑名單”，將剛果民主共和國、莫桑比克、坦桑尼亞納入“灰名單”，同時認可巴基斯坦和尼加拉瓜在改進反洗錢和反恐怖融資體系方面取得的顯著進展，同意其退出“灰名單”。
根據上述決定，金融行動特別工作組更新了“高風險國家或地區”和“應加強監控的國家或地區”名單，具體如下：
（一）高風險國家和地區（3個）
朝鮮、伊朗、緬甸
（二）應加強監控的國家或地區（23個）
阿爾巴尼亞、巴巴多斯、布基納法索、柬埔寨、開曼群島、剛果（金）、直布羅陀、海地、牙買加、約旦、馬里、摩洛哥、莫桑比克、巴拿馬、菲律賓、塞內加爾、南蘇丹、敘利亞、坦桑尼亞、土耳其、烏干達、阿聯酋、也門
三、美國制裁
美國全面制裁的國家：伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、委內瑞拉
剔除SWIFT系統：俄羅斯
美國OFAC制裁：主要是“特別指定國民清單（Specially Designated Nationals List，SDN）”，進入次名單則無法進行SWIFT國際結算
適用對象：雖然這是美國的單方面制裁，面向所有的美國個人與團體，但基于美國的金融霸權，第三方金融機構需要與美元支付結算體系相連接，出于擔憂被美國直接制裁，基本都會采取與美國政府合作的態度。
SDN List：SDN黑名單由美國財政部下屬的海外資產管理辦公室（OFAC）負責管理。一般而言，對被列入該名單的實體，美國人不得與其進行任何交易，且美國政府將凍結其擁有或控制的SDN的財產和財產權益；SDN清單上的實體不得進入美國的金融系統，與美國相關的業務或金融交易都被切斷，各國銀行也就無法為SDN List中的實體進行通過SWIFT進行結算。
2022年2月，美國與歐盟委員會、德國、法國、英國、意大利、加拿大領導人決定將部分俄羅斯銀行排除在環球銀行金融電信協會（SWIFT）支付系統之外，并對俄羅斯央行實施限制措施。
小貼士：美國經常把把我國機構和個人列入“實體清單（Entity List）”，這個“實體清單”是美國出口管制制裁措施的一種。某個實體被列入“實體清單”，除非獲得美國政府的特別許可，否則任何美國實體或非美國實體均不得向實體清單上的實體出口、再出口或轉讓任何美國物項，包括產品、技術和軟件等。Entity List限制向清單中實體的出口，但并不限制進口，例如美國公司會被限制向華為出口產品，但仍然可以購買華為的產品，華為也可以在美國以外的市場自由進行進出口，海外客戶也可以正常通過SWIFT與華為進行國際結算。
還有一個專門針對中國企業的清單是非SDN中國軍事綜合體清單（Non-SDN Chinese Military-Industrial Complex Companies，CMIC），當美國認為一個中國企業“涉軍”時，會將該企業列入CMIC清單。美國投資者被禁止交易清單中企業發行的任何證券或證券衍生品。一些企業會被同時列入美國的不同制裁清單。
四、歐盟制裁
發布機構：歐盟
適用對象：歐盟成員國
歐盟所實施的制裁主要包括三類:(1)配合執行聯合國實施的所有制裁;(2)通過采取額外的、更加嚴格的制裁措施來加強聯合國實施的制裁; (3)在必要時,歐盟自主決定實施制裁措施。歐盟制裁的范圍更廣，甚至也包括了中國和美國，不過歐盟制裁名單針對性更強，制裁可能針對第三國政府或非國家實體和個人,如恐怖主義團體和恐怖分子。其中,經濟制裁措施可能包括:(1)切斷經濟或技術援助;(2)貿易與服務抵制,如進出口禁令;(3)金融制裁等。歐盟的經濟制裁措施主要集中于實施貿易制裁與金融制裁。
目前歐盟制裁名單如下：
阿富汗、白俄羅斯、波斯尼亞和黑塞哥維那、布隆迪、中非共和國、中國（武器禁運）、朝鮮、民主剛果、幾內亞、幾內亞比紹、海地、伊朗、黎巴嫩、利比亞、馬里、摩爾多瓦、黑山、緬甸（Burma）、尼加拉瓜、俄羅斯、塞爾維亞、索馬里、南蘇丹、蘇丹、敘利亞、突尼斯、土耳其、烏克蘭、美國（無具體制裁措施）、委內瑞拉、也門、津巴布韋
小貼士：歐洲銀行在執行時參考美國制裁法令。由于近年來多家歐洲大銀行遭到美國當局的反洗錢調查，甚至巨額罰款，因此，在國際貿易結算中，大部分歐元清算行都會參考美國的制裁名單，對與受制裁對象有關的業務進行嚴格控制。
還有一些國家雖然上述制裁名單內，但可能因為其他風險而被各國銀行拒絕交易，比如恐怖融資高發地區、毒品犯罪高風險地區、跨境詐騙高發地區、洗錢高風險的離岸金融中心，或金融透明度較低等，此外，每家銀行也會根據自己的業務經驗制定自己內部的“黑名單”，對賬戶申請或使用過程中進行更嚴格的監管。
以下是司馬移小編整理的被制裁、高風險國家/地區清單，供您參考
（各國銀行態度不同）
受制裁國家/地區，不建議進行任何交易：
下列國家/地區，多數銀行會禁止客戶與其進行國際結算，如果產生交易，銀行會直接關閉賬戶：
索馬里、伊拉克、剛果民主共和國、蘇丹、黎巴嫩、朝鮮、利比亞、阿富汗、幾內亞比紹、中非共和國、也門、南蘇丹、馬里、海地、伊朗、敘利亞、古巴、委內瑞拉、津巴布韋、布隆迪、克里米亞地區、俄羅斯、白俄羅斯、厄立特里亞、烏克蘭、緬甸
高風險國家/地區，需與銀行提前溝通并提供充分證明文件：
銀行并不限制與高風險國家/地區的交易，但這類交易比較敏感，銀行審核也會相對更加嚴格，會向客戶要求提供材料證明交易款項的合法性和貿易真實性，包括但不限于PI、合同、買賣家下單溝通記錄、物流單據等，客戶如果需要與下列國家進行交易，建議提前與銀行進行報備并溝通需要提供的證明文件。
亞洲：阿聯酋、阿塞拜疆、巴基斯坦、巴勒斯坦地區、菲律賓、柬埔寨、吉爾吉斯斯坦、蒙古、馬爾代夫、尼泊爾、沙特阿拉伯、土耳其、土庫曼斯坦、約旦、印度、印度尼西亞、越南
歐洲：阿爾巴尼亞、波斯尼亞和黑塞哥維那、冰島、北馬其頓、黑山、克羅地亞共和國、科索沃、拉脫維亞、馬耳他、摩爾多瓦、摩納哥、塞浦路斯、塞爾維亞
北美洲：巴巴多斯、巴拿馬、巴哈馬、伯利茲、多米尼加、哥斯達黎加、庫拉索、墨西哥、圣基茨和尼維斯、特立尼達和多巴哥、
南美洲：荷屬安的列斯群島、玻利維亞、巴西、巴拉圭、秘魯、厄瓜多爾、哥倫比亞、海地、洪都拉斯、開曼群島、尼加拉瓜、薩爾瓦多、危地馬拉、委內瑞拉、牙買加
非洲：阿爾及利亞、埃塞俄比亞、埃及、博茨瓦納、布基納法索、貝寧、赤道幾內亞、多哥、佛得角、剛果共和國（剛果布）、加納、加蓬、幾內亞、喀麥隆、科摩羅、科特迪瓦、肯尼亞、老撾、萊索托、利比里亞、毛里求斯、摩洛哥、莫桑比克、馬達加斯加、毛里塔尼亞、尼日爾、尼日利亞、塞內加爾、塞拉利昂、斯威士蘭、坦桑尼亞、突尼斯、烏干達、乍得
大洋洲：巴布亞新幾內亞、瓦努阿圖、
此外，以下國家也比較敏感，可能觸發銀行進一步審核的概率較高：
亞洲∶科威特、老撾、卡塔爾、斯里蘭卡、塔吉克斯坦、泰國、烏茲別克斯坦。
美洲：墨西哥、蘇里南、英屬維爾京群島
非洲∶岡比亞、納米比亞、盧旺達、圣多美和普林西比、多哥、贊比亞
大洋洲∶：斐濟、馬紹爾群島、湯加
更多離岸公司、離岸賬戶信息，歡迎咨詢
